современные формы кредитования и перспективы их развития

Исследователи всегда рассматривали по-разному значимость кредита в российской экономике. Можно отметить две теории, при помощи которых можно объяснить негативное влияние кредита. В рамках монетарной теории все кризисные явления в экономике рассматривают как итог выдачи банковских кредитов. Основоположниками этой концепции были С. Овер-стоун, Р. Торренс и др. Вторая теория - теория чрезмерного инвестирования (Дж. Вильсон и др.). Причина кризисных явлений, согласно этой теории, состоит в чрезмерном инвестировании: в случае уменьшение ставки по кредиту для стимулирования экономического роста в предпринимательской сфере формируется оптимизм и происходит осуществление инвестиционных проектов, на которые не хватит ресурсов впоследствии [1].
В настоящее время существует множество исследований, которые доказывают воздействие кредитования на экономический рост в государстве. К примеру, специалисты МФВ и Всемирного банка выявили прямую зависимость темпов роста экономики от степени развития финансовой системы в России [2].
Однако, особенная роль кредитования отчетливо прослеживается в событиях XXI в. Так, к примеру, фактором кризиса в финансовой среде в 2008 г. выступает денежно-кредитная экспансия: при высоком росте внутреннего кредитования в условиях фиксированного валютного курса начинают снижаться резервы. Банки берут на себя больший риск при облегчении условий доступа к кредитным ресурсам. Чрезмерная кредитная экспансия может привести к банковскому кризису, который воздействует на состояние валютного рынка. Агрессивная кредитная политика - одна из причин мирового кризиса в 2008 г. Кредит способствует стабильности системы можно достичь.
Следует отметить, что роста экономики достигается за счет расширенного воспроизводства основного капитала промышленных предприятий, что требует ресурсного обеспечения. Возможностью использования кредитных ресурсов сведена к минимуму необходимость накапливать собственные средства. За счет этого ресурсы вовлекаются в хозяйственный оборот быстрее.
Кредитование субъектов среднего и малого бизнеса ведет к повышению эффективности использования средств. Повышение кредитования субъектов приводит к увеличению оборота, что благоприятно сказывается на экономике.
Есть достаточно большое число традиционных видов банковского кредитования, но одним из наиболее динамично развивающихся в последнее время в РФ видов кредитования является потребительское кредитование.
В потребительском кредитовании являются покупателями отдельные домохозяйства и лица, которые приобретают услуги или товары для личных целей. Потребительское кредитование пока является ещё недостаточно сформированной частью национальной экономики РФ. Цель функционирования потребительского кредитования состоит в следующем:
- повышении доходной части не только банков, но и торговых организаций;
- удовлетворении потребностей населения в услугах или товарах на базе кредитных ресурсов и расширении его покупательских возможностей.
Достижение цели функционирования рассматриваемого вида кредитования требует активного применения научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов в потребительском кредитовании. Кроме того, необходимо обозначить тот факт, что данная цель способствует развитию национальной экономики.
На сегодня российским кредитным организациям необходимо активно использовать как российский, так и зарубежный опыт в сфере операций кредитования на потребительские нужды физических лиц.
Актуальность работы состоит также в том, что достаточное развитие потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию банковского сектора и потребительского рынка экономики государства. В свою очередь, это приведёт к росту экономики РФ в целом, а также повышению качества и в определённой мере уровня жизни граждан РФ.
Целью курсовой работы является изучение современных форм кредитования.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд задач, таких как:
 рассмотреть особенности и тенденции развития потребительского кредитования в России;
 раскрыть роль ипотечного кредита в современной российской экономике;
 охарактеризовать сущность и учет в коммерческих организациях коммерческого кредита;
 изложить роль международного кредитования в современных условиях.
Объектом исследования являются современные формы кредитования предметом – их особенности и специфика в рамках развития кредитных правоотношений.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.


1 Теоретические особенности современных форм кредитования

1.1 Особенности и тенденции развития потребительского кредитования в России
В современном социуме кредитование представляет собой неотъемлемую часть экономики любого государства, и РФ не исключение. Кредитование приносит выгоду как частным лицам и предприятиям, так и частным инвесторам, и кредитным организациям.
В свою очередь, потребительский кредит представляет собой один из наиболее распространенных видов банковских операций, поскольку он представляет собой одну из самых удобных форм кредитования для населения. На сегодняшний день потребительское кредитование в РФ является одним из доминирующих направлений развития банковского сектора, и несомненно играет важную роль в повышении благосостояния населения.
Преимущество потребительского кредита заключается в том, что за приобретенную вещь рассчитывается с магазином банк-партнер, а покупатель будет выплачивать стоимость товара уже банку частями.
В отличие от иных кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и деньги, и товары. Товарами, которые продаются в кредит, как и оплачиваются за счет банковских ссуд, являются предметы потребления долгого пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, являются кредиторы, в рассматриваемом случае — это коммерческие банки, специализированные учреждения потребительского кредита, магазины и иные учреждения, которые вправе осуществлять кредитную деятельность, а с иной стороны — заемщики-люди.
Банки предоставляют населению такие виды кредитов, как:
- под заклад ценных бумаг;
- на неотложные нужды;
- на строительство объектов недвижимости;