«Актуальные проблемы финансовой безопасности домашних хозяйств и пути их решения»

Введение

Актуальность темы работы обусловлена тем, что в современной экономике домашнее хозяйство является важнейшим субъектом, регулирующим потребление товаров, созданных в экономике. Экономическая роль семьи в рыночной экономике чрезвычайно сложна. В связи с этим семья решает различные проблемы ведения домашнего хозяйства, семейного бизнеса, воспроизводства рабочей силы, обеспечения необходимого уровня потребительского спроса, формирования инвестиционного потенциала и другие.
Домашнее хозяйство является основной структурной единицей, функционирующей в потребительской сфере экономики. Он может состоять из одного или нескольких человек. Внутри домохозяйства оно потребляет конечные продукты, материальное производство и услуги. Домашние хозяйства являются владельцами и поставщиками факторов производства в рыночной экономике. В экономически развитых странах совокупность домашних хозяйств является принципиально важной частью национальной экономической системы, одним из основных субъектов экономики, который представляет интересы всего населения, учитывается во всех процессах макрорегулирования и отражается в статистической отчетности. Домашнее хозяйство является поставщиком экономических ресурсов и основной потребительской единицей.
Важно отметить, что в рыночной экономике домашние хозяйства выступают в качестве объективно необходимого экономического субъекта и объекта рыночной экономики. Однако изучение социально-экономических проблем домашнего хозяйства, его места и функций в современной рыночной экономике недостаточно отражено в экономической науке (не только отечественной, но и зарубежной). Учитывая эти обстоятельства, очень важно рассмотреть место и роль домашних хозяйств в рыночной экономике.
Однако растущие возможности внутреннего финансового рынка, увеличение доходов населения, участие населения в операциях на фондовом и валютном рынках, на страховом рынке создали предпосылки для более активного изучения вопросов финансирования домашних хозяйств. Все вышесказанное предопределило актуальность, научную и практическую значимость исследования курса.
Цель курса - изучить актуальные проблемы финансовой безопасности домашних хозяйств и пути их решения.
Реализация этой цели определяет необходимость решения следующих задач:
 изучить теоретические аспекты понятия финансовой безопасности домашних хозяйств;
 рассмотреть совокупность насущных проблем финансовой безопасности домохозяйств;
 раскрыть комплекс возможных государственных мероприятий, направленных на обеспечение экономико-финансовой безопасности домашних хозяйств;
 предложить пути повышения финансовой грамотности населения как основной метод обеспечения финансовой безопасности домохозяйств.
Объектом исследования является домашнее хозяйство как организация.
Предметом исследования является финансовая безопасность домашнего хозяйства.
Структура работы определяется ее целями и задачами. Работа состоит из введения, двух глав с четырьмя параграфами, заключения и списка литературы.

Глава 1. Финансовая безопасность домашних хозяйств

1.1 Теоретические аспекты понятия финансовой безопасности домашних хозяйств

В последние годы появилось значительное количество публикаций, посвященных сбережениям, накоплениям и инвестициям домохозяйств в различного рода финансовые активы. Увеличение интереса к теме финансов домохозяйств связано не столько с развитием финансового рынка, сколько с тем, что размеры финансовых ресурсов домохозяйств позволяют рассматривать их государственными и частным компаниям как потенциальный источник инвестиций в различные отрасли экономики [2, с. 35].
Анализу механизмов формирования и расходования бюджетов домохозяйств, особенностям реализации сберегательной функции домохозяйств и их инвестиционных характеристик в России посвящены работы Е.М. Авраамовой, С.А. Белозерова, Л.А. Дробозиной, В.В. Ковалева, решению проблем реализации социально-экономических интересов домохозяйств способствовали работы Л.И. Абалкина, А.М. Бабича, Ю.В. Мелехина, Я.М. Рощиной.
Привлечение внутренних инвестиций обеспечивается за счет наращивания объема сбережений домохозяйств. Единственным источником сбережений домохозяйств внутри страны является национальный доход (НД), равный совокупной стоимости всех проданных товаров и услуг (Д) за вычетом налогов и издержек (И):
НД = Д – И.
Метод расчета национального дохода по расходам, или, как его еще называют, метод учета выпуска, фокусируется на общем объеме производства национальной экономики, находя общую сумму потраченных денег. В данном методе расходов суммируются расходы всех экономических субъектов на приобретение конечной продукции. Таким образом, национальный доход может быть представлен как сумма потребления (расходы) (Р) и накопления (сбережения) (С):
НД = Р + С.
Домохозяйства, как основные субъекты экономики, выполняют сберегательно-инвестиционную функцию − накопление части доходов и их размещение в финансовые активы для получения прибыли.
Сбережения представляют собой разницу между суммой дохода и суммой потребления домохозяйства и формируются с целью осуществления отложенного потребления в будущем за счет сокращения текущих расходов в настоящем. В отличие от потребления, которое существует во всех домохозяйствах, вне зависимости от уровня доходов, сбережения становятся возможными только в тех домохозяйствах, где сумма потребления меньше суммы совокупного дохода.
Увеличение реально располагаемого денежного дохода домохозяйства может привести как к увеличению предельной склонности к потреблению, так и предельной склонности к сбережению – все зависит от психологических факторов, оказывающих воздействие на принятие решения представителями домохозяйства [7, с. 153].
Исходя из выявленных Дж. М. Кейнсом мотивов накопления (осторожность, предусмотрительность, расчетливость, предприимчивость, наследство, скупость), по нашему мнению, сбережения можно разделить на три вида:
1) Резервные сбережения. Такие сбережения формируются для непредвиденных случаев, таких как длительная нетрудоспособность вследствие болезни, потери работы и других неожиданно возникших дополнительных расходов. В России подобные сбережения традиционно являются наиболее ликвидными, но практически не приносящими доход, поскольку хранятся в наличной форме либо на сберегательном счете в кредитной организации под минимальный процентный доход.
2) Целевые сбережения. В случае, когда текущий доход домохозяйства не позволяет приобрести дорогостоящие товары и услуги (например, автомобиль, сложная бытовая техника, отпуск, свадьба и т.п.), то для реализации таких среднесрочных целей создаются целевые сбережения, в т. ч. с использованием срочных банковских депозитов. Вместе с тем в настоящее время кредитными организациями активно продвигаются банковские продукты, позволяющие держателю кредитной карты оплачивать товары с рассрочкой, т.е. с использованием заемных средств банков.
3) Сбережения с целью получения дохода в будущем без конкретной цели потребления, а также для формирования нас