Страхование и его роль на финансовом рынке

Введение

Современной рыночной экономикой, и, прежде всего, негосударствен-ным сектором хозяйства государства, предъявляется определенного рода спрос на разнообразные виды страхования, так как у данного института частной собственности, в отличие от собственности государственной, должна быть страховая защита всеобъемлющего характера. У частной собственности отсутствуют за ее спиной гарантии финансового характера с государствен-ной стороны, и ее субъекты имеют желание сделать более безопасным их функционирование на рынке от последствий разного рода возможных рис-ков.
Страхование является наиболее старой и устойчивой формой по обес-печению защиты хозяйственной жизни страны, которые уходят собственны-ми корнями довольно далеко в историю.
По собственной сути страхование выступает в качестве создания фон-дов денежных средств, носящих целевой характер, предназначение которых - для защиты интересов граждан и компанией имущественного характера в жизни частной и хозяйственной от различных бедствий, носящих стихийный характер, и иного рода по собственной природе событий непредвиденного и случайного плана, которые чрезвычайные, и которые сопровождает опреде-ленный ущерб.
Страховой рынок как часть финансового рынка страны демонстрирует все механизмы страхования, выступает в качестве особого рода социально-экономической среды, определенного рода сферой отношений, носящих эко-номический характер, где как объект купли-продажи выступает страховая защита, а также идет образование спроса и предложения на данную страхо-вую защиту.
В качестве объективной основы развития страхового рынка выступает необходимость обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства по-средством оказания помощи денежными средствами пострадавшим в случае непредвиденных обстоятельств неблагоприятного характера. Таким обра-зом, роль страхования на финансовом рынке велика, в связи с чем тема ра-боты актуальна.
Целью курсовой работы является получение теоретических и практи-ческих знаний о роли страхования на финансовом рынке в современных условиях России.
Для достижения поставленных целей, необходимо выполнить ряд за-дач:
1. Изучить основные понятия страхования;
2. Рассмотреть основные механизмы страхования на страховом рынке;
3. Оценить тенденции развития страхования в России;
4. Определить проблемы и возможные перспективы развития страхо-вания в России;
Объект курсовой работы - страхование в РФ, а предмет – развитие страхования на финансовом рынке в РФ.
Методы курсовой работы:
- метод сравнения;
- методы сводки и группировки;
- метод анализа экономической и финансовой литературы;
- диалектический метод познания;
- методы индукции и дедукции.
Структура курсовой работы состоит из введения, трех глав, заключе-ния, списка используемых источников.
Во введении определены актуальность, цель и задачи курсовой работы, объект и предмет исследования.
В первой главе курсовой работы рассмотрены основные понятия и ме-ханизмы функционирования страхования в РФ.
Во второй главе работы проведена оценка основных механизмов со-временного страхования как части финансового рынка, а в третьей главе – его проблемы и перспективы.
В заключении сделаны основные выводы по проделанной работе.
 
1. Теоретические аспекты страхования как части финансового рынка
в современных условиях

1.1. Характеристика основных понятий страхования и его роли на финансовом рынке

Общеизвестным является то, что трудовая деятельность является одной из важнейших составляющих человеческого бытия. При помощи производ-ственной деятельности или обмена индивиды стремятся получить разнооб-разное количество благ, которые могут удовлетворить обширный спектр их потребностей . Большое число факторов определяют жизнедеятельность лю-дей: географические, природные, социальные, экономические и политиче-ские. Сочетание данных факторов приносит не всегда и не везде результаты одинаковые. Опыт всего человечества и разных его поколений, в частности, говорит о том, что неблагоприятные сочетания в общем-то известных факто-ров необходимо не только учитывать, но и ожидать. Чтобы неприятности не меняли жизнь людей кардинально, люди придумали от них страховаться . Однако многовековой опыт человечества говорит о том, что процесс обще-ственного производства нарушается из-за разрушительного воздействия сти-хийных сил природы или же негативных последствий других чрезвычайных ситуаций. В этой ситуации объективно действует рискованный характер, а фактор риска вызывает потребность в страховании. Благодаря страхованию любой вид человеческой деятельности защищен от случайностей.
Из всего выше перечисленного можно сделать вывод, что риск служит предпосылкой возникновения страховых отношений .
В составе совокупного общественного продукта любого общества предусматривается определенная часть, которая резервируется для возме-щения возможного ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев. Та-кой специальный резервный фонд называется страховым фондом.
Страховой фонд тесно связан с общественным производством в разных общественно-экономических формациях и представляет собой экономиче-ский метод восстановления производительных сил, разрушаемых несчаст-ными случаями или стихийными силами природы . В связи с этим страховой фонд есть экономическая необходимость, является обязательным элементом общественного воспроизводства в любом обществе. Таким образом, страхо-вой фонд - это элемент общественного воспроизводства, резерв материаль-ных или денежных средств, формируемый из взносов страхователей и нахо-дящийся в оперативно-хозяйственном управлении у страховщика.
Страхование представляет собой экономические отношения по поводу создания специальных денежных фондов за счет взносов физических и юри-дических лиц и последующему использованию данных фондов для возмеще-ния этим же или другим лицам ущерба в случае наступления разных небла-гоприятных событий в их жизнедеятельности, а также для выплат в других, определенных договором или законом, случаях.
В ходе проведения страхования возникает система сложных специфиче-ских отношений, которые связаны с проявлением разных страховых интере-сов участников страхования, а также разнообразием подлежащих страхова-нию объ¬ектов, наличием большого числа возможных страховых случаев и другими факторами . У страхования в качестве экономической категории есть собственные отличительные признаки. Возникают перераспределитель-ные отношения, которые обусловлены присутствием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, который спосо-бен вызвать материальный и другой ущерб. Для страхования характерными являются замкнутые отношения перераспределения меж его участниками, ко-торые связаны с солидарным распределением суммы ущерба некоторых субъектов на всех субъектов, которые вовлечены в страхование . Эта замкну-тая раскладка основана на вероятности того, что количество пострадавших субъектов обычно бывает меньше количества участников страхования. При этом, должно быть количество пострадавших количества застрахованных значительно меньше. Для организации замкнутого распределения ущерба страховыми организациями специально создается страховой денежный фонд, который складывается из взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет собой долю каждого из участников в раскладке. Следователь-но, чем круг участников шире, тем сумма страхового взноса меньше, и эти взносы более доступными становятся. Самое большое число участников во-влекает обязательное страхование, поэтому страховой тариф и риск здесь меньше.
Страхование представляет собой совокупность особых замкнутых пе-рераспределительных отношений меж его участниками по поводу формиро-вания за счет взносов денежных средств страховых фондов, которые предна-значены для возмещения материального и другого ущерба физическим ли-цам, предприятиям, организациям. У страхования некоторые авторы выде-ляют такого рода функции :
1) образование за счет денежных средств страхового фонда специали-зированного характера;
2) материальное личное обеспечение и возмещение ущерба граждан и юридических лиц;
3) минимизация размера ущерба и предупреждение случая, который указан в страховом договоре.
Обычно выделяют три основных объекта защиты: жизнь, здоровье, пенсионные сбережения; имущество; ответственность.
Главной задачей человека является забота о его жизни и здоровье, а вместе с тем и о его финансовом положении. Именно в связи с этим, личное страхование представляет собой способ защиты себя и собственных сбереже-ний в трудных жизненных ситуациях. В качестве объектов личного страхо-вания выступают жизнь, здоровье и пенсионные сбережения.
Обязательное страхование представляет собой заключение договора и выполнение его условий под угрозой санкций материального характера, в силу закона . К примеру, страхование жизни или медицинское страхование. Итак, страхование жизни является видом страхования, где в качестве объекта выступают определённого рода события в жизни застрахованного лица.
Страхованию по личному страхованию подлежат трудоспособность, здоровье, жизнь человека, при этом они не имеют определенной цены, это и представляет определение экономического содержание личного страхования. Применяя страхование данного рода объектов, происходит выполнение ма-териальной помощи гражданам и семьям, которая предоставляет возмож-ность преодоления социальных последствий, которые имеют связь с потерей здоровья страхователем, гибелью члена его семьи, сохранностью уровня се-мейного достатка, вместе с тем и при уходе на заслуженный отдых или при потере кормильца. К примеру, в имущественном страховании застрахован-ной может быть любая часть (или группа) имущества. Юридическими и фи-зическими лицами может быть застраховано имущество как в его полной оценке, то есть по стоимости действительной, реальной, так и в определенно-го рода доле .
Страхование ответственности представляет собой отрасль страхования, которая включает в себя всевозможные виды страхования. В качестве объек-та страхования в данном случае выступает интерес имущественного характе-ра.