Основные виды и особенности страхования туризма

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ В ТУРИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1 Понятие и виды страхования в туризме
Отдых играет ключевую роль в сохранении и укреплении здоровья, поддержании высокой трудоспособности и достижении активного долголетия. Он является неотъемлемой частью здорового образа жизни и достигается через рациональное использование свободного времени и специальные восстановительные мероприятия, которые включаются в ежедневный режим работы.
Также важен отдых на курортах, в домах отдыха и других подобных местах. Одним из наиболее распространенных способов отдыха является туризм.
Страхование, в свою очередь, может рассматриваться как форма подстраховки или гарантии успеха в различных сферах жизни, а также как средство обеспечения безопасности людей.
Страхование туристов — это специальный вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов граждан во время их путешествий. Оно относится к категории рисковых страхований, где есть значительная неопределенность по времени возникновения страхового случая и величине возможного ущерба.
Страховщики, как правило, являются юридическими лицами, получившими соответствующую лицензию на страховую деятельность. Они создают условия страхования и предоставляют свои услуги клиентам.
Страхователи, в свою очередь, заключают договоры со страховщиками и оплачивают страховые премии для защиты своих интересов и получения возможной компенсации при наступлении страхового случая.
Страхование туристов охватывает различные рисковые ситуации, связанные с травмами, воздействием окружающей среды, пожарами, биологическими и психофизиологическими нагрузками, а также другими факторами.
Суть страхования проявляется через несколько функций, таких как рисковая (возмещение ущерба), предупредительная (уменьшение риска), сберегательная (накопление денежных средств) и контрольная (контроль использования средств страхового фонда).
В современном обществе страхование играет важную роль как универсальное средство защиты имущественных интересов от различных негативных событий.
Существует четыре основные программы страхования, обозначаемые буквами A, B, C, D, каждая из которых предлагает определенный комплекс услуг для туристов. Наиболее распространенной считается программа A, которая включает в себя транспортировку пострадавшего в больницу и оплату медицинских расходов при несчастном случае или внезапном заболевании.
Программа B, помимо оказания медицинской помощи, включает в себя неотложную стоматологическую помощь и оплату лекарств, а также предоставляет юридическую помощь в стране пребывания туриста. В экстренных случаях, например, когда необходимо приехать родственнику для ухода за больным в больнице или для его перевозки домой, страховка B также покрывает расходы на перелет, питание и проживание.
Программа C включает в себя административную и юридическую помощь, например, возврат неправильно отправленного багажа или оформление новых документов в случае утери.
Программа D, помимо вышеперечисленного, охватывает также услуги при поломке личного автотранспорта или при заболевании водителя.
Страховой полис стал неотъемлемым документом для путешественников, особенно в странах Шенгенской зоны, где наличие страховки обязательно для получения визы.
Главная цель страхования - компенсация медицинских расходов, возникающих во время заграничной поездки из-за заболевания или несчастного случая. Особенностью страхования выезжающих за границу стало включение услуг неотложной помощи, например, вызов врача в ночное время или срочная госпитализация.
Каждая страховая компания, предоставляющая услуги для туристов, имеет сеть дежурных центров и бюро в регионах, где действует их полис. В случае наступления страхового случая турист должен обратиться в дежурный центр, номер которого указан в полисе, после чего бюро организует предоставление необходимой помощи и подтверждает оплату расходов.
Последнее время страхование выезжающих за рубеж стало неотъемлемой частью туризма. Почти все туристы, пересекающие границу, имеют страховой полис, поскольку он не только обязателен для многих стран, но и обеспечивает безопасность и защиту интересов во время поездки.
Страхование туриста и его имущества:
Медицинское страхование: предназначено для покрытия расходов на медицинское обслуживание в случае заболевания, травмы или несчастного случая во время путешествия.
Оно включает экстренную медицинскую помощь, оплату лекарств, транспортировку пострадавшего и репатриацию (перевозку тела в случае смерти). Не компенсируются случаи, связанные с алкогольным опьянением или хроническими заболеваниями до начала поездки. Стоимость зависит от страховой суммы, страны пребывания и длительности поездки, в среднем составляет 1-2 доллара в день.
Страхование багажа: покрывает ущерб или утрату багажа в результате кражи, повреждения или других рисков. Расходы на хранение и доставку багажа также могут быть включены. Стоимость полиса зависит от длительности поездки и страховой суммы, не превышающей стоимость багажа. Средняя цена полиса от 5 до 15 долларов.
Страхование рисков туристских фирм и туристов в зарубежных поездках:
Страхование рисков туристских фирм: включает финансовые риски (неплатежи, банкротство), изменения законодательства и другие факторы, мешающие бизнесу.
Также может включать ответственность перед туристами по различным страховым случаям, таким как погодные условия, задержки транспорта и др.
Страхование туристов в зарубежных поездках: предоставляет широкий спектр услуг, включая медицинскую помощь, транспортировку в больницу, репатриацию, консультации специалистов, оказание юридической помощи и другие неотложные услуги в случае несчастного случая или заболевания за рубежом.
Страхование иностранных туристов и гражданской ответственности:
Страхование иностранных туристов: предоставляет защиту от рисков, связанных с пребыванием в другой стране, включая медицинскую помощь, консультации, транспортировку и юридическую поддержку.
Страхование гражданской ответственности: компенсирует ущерб, причиненный третьим лицам в результате действий застрахованного лица (турфирмы, туроператора или туриста) во время поездки.
Все эти виды страхования имеют свои особенности и цены, зависящие от множества факторов, включая вид услуг, страховую сумму, страну пребывания и продолжительность поездки.
Они предназначены для обеспечения безопасности и защиты интересов как туристов, так и туристических компаний в условиях международных путешествий.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств:
Страхование гражданской ответственности (СГО) для владельцев автомобилей предназначено для защиты от финансовых потерь, связанных с ущербом, причиненным третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий.
Зеленая карта: при путешествии на автомобиле через границы участвующих стран соглашения "Зеленая карта", требуется полис СГО, который также называется "зеленая карта". Этот полис действует во всех странах соглашения, и не требуется дополнительное страхование при переезде между ними. Одна карта выдается на одно транспортное средство.
Участники соглашения "Зеленая карта": это международное соглашение, которое охватывает большое количество стран, включая многие европейские страны, а также страны Африки и Ближнего Востока. Наличие "зеленой карты" обязательно при пересечении границ этих стран на автомобиле.
Обязательность владельцев: владельцы автомобилей обязаны иметь "зеленую карту" при пересечении границ и предъявлять ее при необходимости. Полис действует только для тех лиц, которые указаны в нем.
Страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов:
Это страхование предусматривает выплату компенсации в случае несчастного случая, такого как травма, ухудшение здоровья или смерть, произошедшие во время путешествия за границу.
Покрытие расходов: Страховка покрывает затраты на медицинское лечение, покупку лекарств, транспортировку пострадавшего и репатриацию тела. Она также может включать экстренные медицинские услуги, консультации врачей и другие неотложные медицинские расходы.
Исключения: Некоторые случаи, такие как несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (например, в состоянии алкогольного опьянения), или в результате нарушения правил безопасности, могут быть исключены из компенсации.
Стоимость и условия: Стоимость страхового полиса зависит от продолжительности поездки, страховой суммы и возраста страхователя. Для некоторых категорий риска (например, горнолыжники или пожилые люди) могут действовать специальные тарифы.