Кредитный рынок России и оценка его состояния

На современном этапе развития экономики в России все большую актуальность набирает становление и развитие розничного кредитования, в следствие как итог повышение благосостояния населения, стимулирование роста спроса на товары и услуги, а также создание условий для экономического и социального роста страны в целом.
Кредитный рынок уже неотъемлемая часть деятельности банка и современного общества. В России кредитные и ипотечные услуги особенно популярны именно быстротой получения средств на личные нужды, как раз на те, которые включает в себя кредитование.
Каждый банк сейчас старается привлечь потребителя новыми выгодными условиями, процентными ставками и проработкой имиджа. Розничное кредитование стало обыденным явлением в новой России.
Актуальность работы подтверждается возросшим спросом населения на такие услуги, как кредитование населения, а также ростом просроченной задолженности по всей стране. С каждым днем кредитование набирает популярность среди потребителей. По статистике, около 43 миллионов человек в России привлекли заемный капитал, и каждая вторая сделка на рынке недвижимости не обходится без ипотечного кредитования.
Целью работы является изучение кредитного рынка России и оценка его состояния.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
1) исследовать теоретические основы функционирования кредитного рынка;
2) провести анализ современного состояния кредитного рынка Российской Федерации;
3) рассмотреть перспективы развития кредитного рынка России в современных условиях.
Объектом исследования является кредитный рынок.
Предмет исследования – состояние кредитного рынка России в современных условиях.
При написании работы использовались труды следующих авторов: Аганбегян А.Г., Блиндер А.С., Звонова Е.А., Киреев В.Л., Лазарева Н.В., Макеев Д.А., Пеганова О. М. и других.
Методами исследования выбраны статистический, аналитический и обобщенный метод, посредством анализа результатов.
Курсовая работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованных источников.

Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитного рынка
1.1. Сущность кредитного рынка, его структура

Сущность понятия «кредитный рынок» определяется через следующие категории - рынок и кредит. Для определения сущности необходимо рассмотреть данные категории.
По мере развития экономической мысли формировалось понятие рынка, существует несколько подходов к его определению. Ограниченность производственных возможностей человека и экономических ресурсов согласно трудам Адама Смита, являются причиной возникновение рынка.
Согласно теории, рынок является экономической системой, которая может воспроизводиться и совершенствоваться в результате взаимодействия производителей товаров и услуг и их потребителей. А Маршалл отмечает, что рынок представляет собой группу людей, которые взаимодействуют друг с другом и заключают сделки по поводу купли-продажи различных товаров. Похожее определение можно найти в работах Ф. Котлера, который считает, что «рынок - это совокупность имеющихся и потенциальных покупателей товара или услуги».
В основе данного подхода является желание людей взаимодействовать для получения доступа к активам, обращающимся на данном рынке. Из этого следует, что главным элементом рынка является актив находящийся в обороте.
О.И. Лаврушин отмечает, что отношения, в которых население является получателем кредита, составляют содержание розничного кредита. Он характеризует личный заем как продажу товаров розничными предприятиями с отсрочкой платежа или предоставление банками кредитов на покупку потребительских товаров, а также на оплату различных личных расходов .
А.Г. Грязнова понимает потребительский кредит как форму кредитования, предоставляемого населению предприятиями торговли и сферы услуг при покупке потребительских товаров, товаров длительного пользования и оплате бытовых услуг в условиях просрочки платежа .
Разнообразие трактовок можно продолжать дальше, все они схожи и определяют кредитора и заемщика в сделке, какие цели преследует каждая из сторон и что можно отнести к личным потребностям населения страны. Здесь хотелось бы вернуться к вышеизложенному, как уже говорилось раннее розничные (потребительские) кредиты имеют широкий диапазон целевого предназначения: приобретение автомобиля, недвижимости, техники, оплата обучения, ремонта, лечения или туристических путевок и т.д. То есть, розничное кредитование позволяет удовлетворить практически любую потребность заемщика как возможность приобрести тот или иной товар или услугу.
Экономическая сущность кредитования наиболее полно выражается выполняемыми функциями. Ученые-экономисты было сформулировано более пятидесяти функций, рассмотрим наиболее распространенные и, на мой взгляд, самые главные:
1. Перераспределительная функция. Развитие рынка кредитования способствует распределению и регулированию свободных средств в разные сферы экономики, что позволяет добиться высоких финансовых результатов;
2. Эмиссионная функция. С помощью эмиссии кредитных денег увеличиваются кредитные портфели и решается вопрос увеличения денежной массы в стране;
3. Доходная функция. Использования кредитных средств позволяют иметь определенный доход, в условиях рынка особенно важно, чтобы вложенные средства могли генерировать растущий или хотя бы стабильный доход;
4. Стимуляционная функция. При получении кредитов кредитное учреждение инвестирует их с целью получения дохода в дальнейшем;
5. Контрольная функция. Осуществляя выдачу займа банк контролирует своевременные выплаты заемщиком, а заемщик в свою очередь, контролирует деятельность банка в отношении него.