Договор страхования гражданской ответственности

Введение

Страхование на сегодняшний день становится не просто популярным, но необходимым и обязательным. Так как многие виды деятельности связаны с угрозой возникновения серьезных убытков. Заключение договора соответствующего типа позволяет свести потери до минимума.
Страховое право развивается как отрасль права и науки и берет корни еще с римского права, когда уже имело место страхование жизни. Договор страхования применяется достаточно часто, и отдельно следует рассматривать также страхование ответственности. Правовое регулирование в данной сфере можно разделить на изучение страхования ответственности владельцев транспортных средств, организаций, эксплуатирующих опасные объекты, профессиональной ответственности, персональной ответственности, а также ответственности по договору. Действительно, каждый из таких договоров имеет свои особенности.
Страхование ответственности по договору становится все более актуальным вопросом в гражданско-правовом обороте. Следует привести краткую характеристику данного договора.
Объектом курсовой работы являются общественные отношения в сфере договора страхования гражданской ответственности.
Предметом работы выступают нормы права, регулирующие договор страхования гражданской ответственности.
Целью курсовой работы является анализ договора страхования гражданской ответственности.
Задачами курсовой работы являются:
– рассмотреть страхование ответственности в России;
– раскрыть понятие и правовую природу договора страхования гражданской ответственности;
– исследовать отграничение страхования по договору от смежных видов договоров;
– охарактеризовать особенности гражданско-правовой ответственности за нарушение страхового обязательства.
В процессе подготовки данного научного исследования были изучены и проанализированы научные труды (диссертации, монографии) многих российских и советских ученых, использован значительный объем периодических и иных печатных изданий по науке, теории и практике содержания частной собственности граждан.
Теоретическая основа исследования состоит из трудов таких авторов как: О.Г. Алексеева, Е.Р. Аминов, М.В. Бандо, И.В. Ишутин, А.А. Чижиков, В.А. Смирных, А.А. Файзуллина, В.Ф. Семенова, Г.С. Швырев, Л.Р. Юлбердина, Д.Р. Латыпова и др.
Правовая основа исследования складывается из норм Конституции Российской Федерации , Гражданского кодекса РФ и иных нормативных правовых актах.
Методологическая база исследования. При решении поставленных задач были использованы важнейшие методы познания, выработанные наукой и практикой. Среди них ведущая роль отведена диалектическому метод. Не менее важную роль играют системно-структурный, исторический, логический, статистический, функциональный, сравнительный и иные методы познания.
Структура работы включает введение, две основные части разбиты на подпункты, в заключении делаются выводы, список литературы содержит учебники, монографии и публикации в периодических изданиях.


 
Глава 1. Страхование гражданской ответственности как самостоятельный институт страхования

1.1. Страхование ответственности в России

В развитых странах страхование ответственности осуществляется в самых различных видах. Центральное место в данной отрасли занимает совокупность видов страхования, объединенных в самостоятельную подотрасль страхование гражданской ответственности, где объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованных лиц), связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред.
Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами покрывает следующие риски:
− риски, связанные со смертью, утратой трудоспособности, увечьем потерпевшего (физический ущерб);
− риски, связанные с уничтожением или повреждением имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб), причиненными застрахованным непреднамеренно .
В России страхование гражданской ответственности может осуществляться как в обязательном порядке (например, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов, страхование гражданской ответственности перевозчика), так и на добровольной основе.
Страхование профессиональной ответственности предназначено для страховой защиты лиц определенных профессий, работающих индивидуально (нотариусов, врачей, архитекторов, фармацевтов, адвокатов и т.д.) от юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или исков к ним, на возмещение клиентам (пациентам) материального ущерба в результате небрежности, допущенной указанными лицами в процессе выполнения служебных обязанностей. Кроме различия в рисках при страховании профессиональной ответственности необходимо учитывать, на что нацелена деятельность страхователя: на предоставление необходимых средств или на достижение конкретного материального результата. Данное обстоятельство важно с точки зрения доказательства вины лица, риск ответственности которого страхуется.
Можно выделить следующие основные виды страхования профессиональной ответственности: страхование профессиональной ответственности медицинских работников; аудиторов; нотариусов; оценщиков; строителей; таможенных представителей (брокеров) и др.
В соответствии с законодательством РФ в обязательном порядке предусмотрено страхование профессиональной ответственности нотариусов, оценщиков, таможенных представителей (брокеров), медицинских организаций.
В развитых странах существуют иные классификации видов страхования ответственности. Они, как правило, включают следующие виды: страхование ответственности в частной сфере (страхование ответственности главы семьи, владельцев животных, домовладельцев и др.), страхование ответственности производителя товара, страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) возникло следом за страхованием автомобильного транспорта в связи с резким увеличением их числа после Первой мировой войны и, как следствие, количества пострадавших в ДТП. Первыми ввели ОСАГО в Австрии (1929 г.) и в Великобритании (1930 г.), сегодня это страхование есть почти во всех странах мира.
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда жизни, здоровью и ущерба имуществу третьих лиц, который может быть причинен при эксплуатации средства транспорта. В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», основными принципами ОСАГО являются:
− гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законодательством;
− всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
− недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
− экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения .
Страховые тарифы в ОСАГО состоят из базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Страховые премии рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.
Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от следующих факторов:
а) территории преимущественного использования транспортного средства;