Центральный банк РФ и его роль в развитии экономики

Введение

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.
Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.
Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.
Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.
Предметом работы является роль Центрального банка в российской экономике, объектом – Центральный банк.
Целью курсовой работы является изучение роли Центрального банка в развитии экономики России. Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
1. Охарактеризовать Центральный банк России и его функции
2. Определить место Центрального банка России в банковской системе и его функции
3. Изучить особенности правового статуса Центрального банка России
4. Рассмотреть денежно-кредитную политику Центрального банка России
5. Охарактеризовать роль Центрального банка в денежно-кредитной политике государства
6. Рассмотреть совершенствование деятельности Центрального банка РФ
 
1 Понятие Центрального банка России

1.1 Центральный банк России и его функции
Центральный Банк России – главный банк Российской Федерации, финансово-кредитное учреждение, которое имеет особые полномочия в разработке и организации кредитно-денежной политики страны, а также эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Как юридическое лицо, Банк России является самостоятельной финансовой организацией, которая подчиняется только российскому законодательству и является подотчетной законодательной ветви власти.
Это полностью самостоятельный институт, который регулирует практически всю финансово-кредитную сферу России. Российская экономика имеет сегодня массу различных проблем, многие из которых так или иначе связаны с монетарной политикой. Это и дорогие кредиты, и высокий уровень инфляции, и вообще, довольно низкий уровень развития реального сектора экономики. Деятельность Центрального Банка напрямую связана с этими процессами, следовательно, корень проблем также может быть найден при исследовании федерального закона о Центральном Банке, а также тех прецедентов его деятельности, которые имеют наиболее существенное отношение к реальной жизни страны и ее экономике.
Центральный банк регулирует деятельность всех коммерческих банков государства и прочих кредитных учреждений в рамках единой кредитно – денежной системы. В статье 75 конституции РФ установлено, что ЦБР наделен исключительным правом денежной эмиссии и должен обеспечивать защиту и устойчивость рубля. К иным основным функциям ЦБР относятся: кредитование коммерческих банков, организация системы рефинансирования; установление правил осуществления расчетов в РФ; определение правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществление операций купли- продажи иностранных валют; проведение анализа состояния экономики РФ и ее прогнозирование, публикация соответствующих статистик и материалов. ЦБ не ставит перед собой целью получение прибыли.
Следует отметить, что осуществление полномочий и функций ЦБР не зависит от федеральных органов государственной власти и органов государственной власти субъектов РФ, а также органов местного самоуправления. ЦБ не финансируется государством, свои расходы он покрывает своими же доходами.
Принцип независимости Центрального банка России имеет большое значение в его правоприменительной деятельности, от этого принципа зависит степень влияния ЦБ в системе органов государственной власти, роль в процессе становления банковской системы. Независимость ЦБ определяется в экономической и политической формах. Политическая независимость заключается в том, что органы государственного управления преимущественно не вмешиваются в процесс выбора и проведения центральным банком монетарной политики. Сущность экономической независимости состоит в возможности ЦБ использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений.
Выбор денежно-кредитной политики зависит от текущей фазы экономического цикла в государстве. Политика денежной экспансии направлена на стимулирование экономического роста, политика денежной рестрикции заключается в сдерживании экономического роста.
Монетарная политика ЦБР имеет важное значение в формировании основных условий экономического развития и социальной стабильности: низких темпов инфляции, ожидаемого уровня процентных ставок. На сегодняшний день Центральный банк РФ нацелен на постепенное снижение годовой инфляции до 4% и поддержание ее на этом уровне в дальнейшем. Такой целевой уровень выбран в соответствии с особенностями образования цен и структуры экономики в стране. Поддержание инфляции на более низком уровне практически невозможно из-за существующих проблем в экономике: высокий уровень монополизации и относительная неразвитость рыночных механизмов; низкая эффективность и недостаточная отраслевая развитость экономики; пассивность инфляционных ожиданий. При уровне инфляции ниже 4% появляется риск дефляции на товарных рынках. Это также может повлечь за собой нежелательные последствия. Поэтому для предотвращения дефляции в процессе выравнивания относительных цен, ЦБР предлагает целевой показатель прироста общего индекса потребительских цен устанавливать с небольшим «запасом».
ЦБР на сегодняшний день проводит умеренно жесткую денежно-кредитную политику в направлении режима таргетирования инфляции, основанной на управлении внутренним спросом. Главным звеном денежно-кредитной и банковской системы любого государства в современности выступает центральный (национальный) банк. Центральный банк оказывает существенное влияние на экономику и банковскую систему государства. Сущность любого центрального банка определяется его целями и задачами, а также объемом полномочий.
Ключевыми задачами, стоящими перед Банком России в этот период, являлись: предотвращение массового оттока вкладов населения из банков и массовых банкротств банков, поддержание межбанковского рынка, осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению банков и восстановлению кредитования реального сектора экономики.
В статье 35 Закона о Банке России перечислены основные методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ:
1 Прямые количественные ограничения.
2 Нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России.
3 Валютное регулирование.
4 Установление ориентиров роста денежной массы.
5 Операции на открытом рынке.
6 Рефинансирование банков.
7 Процентные ставки по операциям Банка России.
В настоящее время проблемы, стоящие перед Центральным банком напрямую связаны с состоянием экономики страны в целом. Основными недостатками банковского сектора России являются: низкая конкурентоспособность российских коммерческих банков с зарубежными банками, недостаточно эффективный банковский надзор, непрозрачность банковской системы, низкий уровень капитализации банковской системы, протекание роста инфляции быстрее роста номинальных доходов, краткосрочность финансовых ресурсов. При решении этих вопросов следует сформировать условия, способствующие выходу на мировой уровень кредитного рынка России, а также ограничить влияние иностранных банков в российской банковской системе. Необходимо усовершенствовать методику оценки кредитных организаций, доводить до банковских клиентов необходимую информацию о банковском секторе путем публикации аналитических материалов. Для повышения уровня капитализации целесообразно создать выгодные условия для капиталовложения зарубежных инвесторов в банки России. Для решения проблемы краткосрочности финансовых ресурсов Центральный банк должен понизить уровень учетной ставки.
Итак, в настоящее время перед Центральным банком России стоят стратегические задачи по созданию национальной платежной системы и международного финансового центра, формированию эффективной системы надзора за деятельностью кредитных организаций, недопущение использования кредитных учреждений для отмывания преступно полученных денег.
От эффективности функционирования ЦБ РФ и верно выбранных методов осуществления его деятельности зависит устойчивость и в дальнейшем рост экономического потенциала государства, а также отдельных секторов его экономики и укрепление позиций РФ на международном рынке.

1.2 Место Центрального банка России в банковской системе и его функции
Ключевыми элементами государственной экономики являются центральные банки, выступающие официальными проводниками политики стран через денежно-кредитную политику. Одновременно с этим, денежно-кредитной политикой в единстве с бюджетной политикой создается основа всей государственной системы управления экономикой.
Таким образом, организация эффективной деятельности Центральным банком страны становится важнейшим условием обеспечивающим государству эффективное функционирование системы рыночных отношений . Центральным Банком России (ЦБ РФ) создана единая централизованная система, построенная на вертикальной управленческой структуре (рис.1.). Система центрального Банка состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных центров, полевых учреждений, учебных заведений и других предприятий, в виде подразделений безопасности, необходимых для обеспечения безопасных условий.

Рисунок 1. Централизованная система ЦБ России
Эта система позволяет Центральному Банку осуществлять свою миссию, через выполнение функций, возложенных на него законом «О Центральном банке Российской Федерации». Структурную схему функций выполняемых центральным банком представим на рис.2.
Рисунок 2.Функции Центрального банка
В качестве основной, среди указанных функций, выступает функция кредитно-денежного регулирования, использующая в своем арсенале, такой экономический инструмент как: минимальный обязательный резерв, операция с ценными бумагами на открытом рынке, формирование ставки рефинансирования. Создание фонда обязательного минимального резерва коммерческими банками, в качестве постоянно действующего инструмента, позволяет управлять денежной массой, величиной денежных предложений и изменением денежной базы. Участие в операциях открытого рынка ценных бумаг, заключается в управлении оборотом государственных облигаций и объемами кредитования на выгодных условиях. Эта деятельность выполняет роль ключевого средства при контроле денежных предложений.
Установление ставки рефинансирования позволяет коммерческим банкам добиться увеличения своих кредитных ресурсов,