Центральный банк и его основные функции

ВВЕДЕНИЕ

В современной экономике центральный банк является важным звеном финансовой системы страны. Рассмотрев денежно-кредитную и банковскую системы с институциональной точки зрения, можно заключить, что центральный банк – их головное звено, во многом формирующее финансовые отношения. От работы и поддержки центрального банка зависит деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников. Центральный банк, обладая значительными финансовыми ресурсами, активно участвует в работе всех сегментов финансового рынка. Центральный банк выходит на международный уровень, являясь участником рынка капиталов, рынка ценных бумаг, рынка золота и других финансовых рынков. Роль центрального банка как макроэкономического регулятора Наряду с наличием финансовых ресурсов, центральный банк обладает властью, то есть правом устанавливать правила функционирования финансовых рынков, доступа на них финансовых посредников, выполнения определенных ограничений и предоставления отчетности. Обладая властью, центральный банк несет ответственность за макроэкономическую ситуацию в денежно-кредитной сфере экономики. Центральный банк декларирует основные макроэкономические индикаторы, отвечающие потребностям национальной экономики и видению банка своей роли в поддержании экономического роста. Каждый национальный банк определяет свой набор ключевых индикаторов. Это может быть уровень инфляции и безработицы, объем накопленных золотовалютных резервов, курс национальной валюты или другие макроэкономические показатели.
Актуальность и своевременность данного исследования обоснована, во-первых, неоднозначностью современного правового регулирования статуса Банка России и банковской системы страны. Во- вторых, особой ролью Банка России в развитии денежно-кредитных отношений в Российской Федерации, в осуществлении банковского регулирования и надзора. Предметом работы является совокупность теоретических и практических аспектов банковской системы Российской Федерации.
Объектом работы является результаты и тенденции развития деятельности Банка России.
Целью исследования является выявление и обобщение современных тенденций развития банковской системы РФ, рассмотрение основных проблем их развития и наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.
Исходя из этой цели, были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть основные понятия, роль, структуру банковской системы Российской Федерации;
- охарактеризовать деятельность и функции Центрального банка Российской Федерации, как органа регулирования банковской системы РФ;
- выявить и проанализировать основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России.
Теоретической и методологической основой для выполнения работы послужили: законодательные и нормативные акты, научная и учебно- методическая литература, статьи в периодических изданиях, статистические данные Банка России.
В работе использовались труды отечественных ученых по вопросам развития банковского дела и деятельности Центрального банка Российской Федерации. В их числе работы ведущих отечественных ученых: А.В. Аксеничева, Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, Е.Ф. Жукова, Е.Ю. Грачева, Л.Л.Игонина, Ильина Т.Г., Беспалова О.В., А.А. Земцова, В.С. Акопова, Г.Г. Погосяна, В.Е.Пономаренко, Т.Э. Рождественской, А.Г. Гузнова, В.Д. Белоусов, В.А. Бирюков, В.В. Каширин, А. А. Нестерова и др.
В качестве методов исследования применялись: исторический, сравнительно-правовой, монографический, экономико-статистический, вариантно-расчетный.
Для иллюстрации теоретических выводов использованы статистические данные Банка России.
В связи с вышеизложенным выбранная тема имеет практическую значимость, так как решая современные проблемы российских банков, целесообразно воспользоваться историческим опытом функционирования банковской системы России, рассмотреть возникновение и развитие законодательства РФ о банковской системе, этапы развития банковской системы и наметить пути дальнейшего её совершенствования.
Научная новизна результатов исследования состоит в усовершенствовании системы управления Центральным Банком РФ.
Логика и структура работы определены целью и задачами курсовой работы, которая состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений
В первой главе работы раскрыты теоретические основы организации работы ЦБ РФ. Определены сущность и значение ЦБ РФ, исследованы функции Центрального Банка РФ и его взаимодействие с банками II уровня.
Во второй главе была изучена организационная структура Центрального Банка, проведен анализ деятельности ЦБ РФ за 2014 – 2016г.г. В результате проведенного анализа предложены пути совершенствования деятельности ЦБ РФ.

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 Центральный Банк, его сущность, цели и основные полномочия

Центральный банк – это финансовый институт, который имеет особый статус. В первую очередь это, конечно, финансовый институт, выполняющий банковские функции по отношению к тем субъектам экономики, с которыми он связан клиентскими отношениями. Однако этот банк является уникальным в банковской системе, так как его клиентом, в том числе, является правительство страны. Центральный банк как финансовый институт несет обязательства перед всеми экономическими субъектами, снабжая экономику наличными деньгами. Сфера деятельности центрального банка страны находится в основном на макроэкономическом уровне. Центральный банк является экономическим институтом, так как он функционирует в сфере товарно-денежных отношений. Также он является общественным институтом, так как его деятельность направлена на поддержание стабильности и развития экономики в целом, и в то же время не преследует цель получения прибыли. Центральный банк обладает широкими полномочиями по регулированию монетарной сферы экономики. Центральный банк является относительно независимым государственным органом, способным проводить самостоятельную денежно-кредитную политику, не связанную с финансированием государственных расходов и государственного долга 8.
Говоря о независимости центрального банка можно выделить его независимость в осуществлении операционной деятельности и финансовую независимость. Согласно банковскому законодательству центральный банк осуществляет банковские операции, которые могут отражать именно специфику национального банка, например, при формировании золотовалютных резервов страны. Финансово центральный банк независим, так как является юридическим лицом с объявленным капиталом, ведет деятельность как хозяйствующий субъект, получает прибыль и, согласно закону, может распоряжаться ее частью. Центральный банк, как орган государственной власти, не может быть полностью независим от государства политически. Центральный банк обязан проводить экономическую политику, которая не противоречит основным целям развития национальной экономики. Как правило, центральный банк подотчетен законодательному государственному органу, в некоторых странах он подотчетен Министерству финансов; в последнем случае это делает его более зависимым в проведении экономической политики. Центральный банк совместно с другими органами власти разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику страны. Центральный банк подотчетен другим государственным органам, глава центрального банка назначается на должность властью страны. Сущность центрального банка проявляется в определении целей его деятельности. Центральный банк как общественный институт и часть общей экономической системы обязан учитывать сферу деятельности и интересы других экономических структур, содействовать реализации общих экономических интересов. Главная цель связана с поддержанием функционирования денежной системы.
Например, Банк России определяет целями своей деятельности защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты, российского рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы 8.
Так как центральный банк имеет особый статус и его деятельность многогранна, основные задачи центрального банка сосредоточены по направлениям:
 по отношению к экономике в целом;
 по отношению к правительству;
 по отношению к банкам и банковской системе.
 По отношению к экономике в целом, задачи, выполняемые центральным банком связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, поддержанием стабильности национальной валюты, удержанием инфляции в установленных границах, снижением безработицы.
По отношению к правительству задачи связаны с помощью в реализации разного рода государственных программ, осуществлением оперативной банковской деятельности в отношении государственных органов.
По отношению к банковской системе центральный банк ставит задачу обеспечения эффективной работы кредитных учреждений. В некоторых странах центральный банк осуществляет регулирование деятельности не только банковской системы, но и всех сегментов финансового рынка страны, следовательно, всех финансовых посредников, работающих на рынке банковских услуг, фондовом, валютном, страховом и других рынках 9.
Центральный банк страны, как правило, в той или иной роли присутствует на всех