Отчет по практике по банковскому делу на тему Производственная практика Ведение расчетных операций на базе ПАО ВТБ (ВТБ Банк), г. Мурманск

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

ПАО "ВТБ" (ВТБ Банк) был основан в 1990 году на основе Госбанка СССР. Он начал свою деятельность как государственный банк, специализирующийся на обслуживании государственных предприятий и организаций. С течением времени банк расширил свой спектр услуг и стал предоставлять банковские услуги как частным лицам, так и корпоративным клиентам.
В 1997 году Банк ВТБ был реорганизован из закрытого (ЗАО) в открытое акционерное общество (ОАО). Основная доля акций вновь организованной структуры принадлежала Банку России, доля которого составила 96,8%. Немного позже, а именно в 2002 году основным акционером Банк ВТБ стало Правительство РФ, которое выкупило акции у Банка России. Через два года банк ВТБ приобрел Гута банк, который еще через год запустил на его базе проект специальной розничной банковской структуры ВТБ 24. В 2006 году была сформирована государственная банковская группа (на сегодняшний день называемая группой ВТБ).
С тех пор банк активно развивается и расширяет свою деятельность как в России, так и за рубежом. Сегодня ПАО "ВТБ" является одним из крупнейших банков России и имеет международную деятельность.
Бренд ПАО "ВТБ" активно участвует в социальных и культурных проектах, поддерживает спортивные мероприятия и развитие образования.
Элемент Банк МОБ (АО)
1 Нейм «ВТБ»
2 Логотип
3 Слоган  Дальше. Больше.
4
Миссия Мы помогаем людям воплощать их планы, создавая лучшие финансовые решения. Мы – команда профессионалов, работающих для наших клиентов и всей страны.
Банк стремится создать позитивный имидж и быть рядом с клиентами в любой ситуации (Рисунок 1).

Рисунок 1 – Миссия и видение группы ВТБ
ПАО "ВТБ" имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций и предоставление финансовых услуг:
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015);
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015);
- Дилерская деятельность (№ 040-06493-010000 25.03.2003);
- Брокерская деятельность (№ 040-06492-100000 25.03.2003);
- Депозитарная деятельность (№ 040-06497-000100 25.03.2003);
- Разработка, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (№ 78/1314/H 24.05.2021);
- Проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну (Рег. № 7951, Серия ГТ № 0141861 16.10.2023);
- Осуществление мероприятий и (или) оказание услуг в области защиты государственной тайны (Рег. № 7527, Серия ГТ № 0133112 05.04.2022).
Все лицензии ПАО "ВТБ" регулярно проходят проверку и обновление в соответствии с законодательством и требованиями регуляторных органов.
В течение срока жизни банк регулярно менял состав акционеров, то размещая свои акции, то объявляя об их обратном выкупе. В итоге на сегодня структура акционерного капитала выглядит так: 60,93% принадлежат агентству по управлению государственным имуществом (фактически государству); 8% — в свободном обращении; 31,07% — выпущены в виде привилегированных акций, которые тоже находятся под государственным контролем.
Таким образом, если рассматривать, кому принадлежат акции ВТБ, то 92% пакета принадлежат государственным структурам.
Получается, что это банк с государственным участием, причем его доля — 92%, что весьма значительно. Благодаря этому ВТБ — системно-значимый банк, через который проходит реализация различных государственных проектов, он работает со всеми видами субсидирования физических и юридических лиц.
Организационная структура банка представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Система корпоративного управления ПАО «ВТБ»

Схема организационного управления ПАО ВТБ соответствует банковской деятельности.
Управление Банком на высшем уровне осуществляется Наблюдательным Советом и Правлением Банка. Наблюдательный совет осуществляет руководство общими вопросами деятельности банка, формирует:
Комитет по аудиту (контролирует работы служб внутреннего Общее собрание акционеров Ревизионная комиссия Наблюдательный совет Комитеты наблюдательного совета Комитеты Банка Коллегия Банка Правление Президент, Председатель Правления Подразделения центрального Банка, территориальные банки и зарубежные подразделения 27 контроля и анализирует деятельность внешнего аудитора);
Комитет по стратегическому развитию и анализу (содействует Наблюдательному Совету в выборе правильного направления развития банковской деятельности);
Комитет по кадрам и вознаграждению (осуществляет разработку условий и стимулов для привлечения к работе в банке высококлассных специалистов).
Другим высшим органом управления ПАО ВТБ является Правление, которое осуществляет исполнительные функции. Правление ПАО ВТБ действует на основании распоряжений, приказов Наблюдательного Совета, Общего Собрания акционеров и Председателя.
ПАО "ВТБ" имеет разветвленную филиальную сеть по всей территории России и за рубежом. Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга, что предусматривает наличие единой стратегии развития компаний Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля (Рисунок 2).

Рисунок 2 – Структура группы ВТБ
Сегодня офисная сеть ВТБ насчитывает 1,3 тысячи точек в 79 регионах.
В текущем году ВТБ представил новый формат обслуживания клиентов в малых городах и новых районах крупных мегаполисов. Эти «легкие» точки обслуживания имеют площадь около 50 квадратных метров. Летом было открыто шесть таких офисов в Ивановской, Свердловской и Кемеровской областях, и количество таких точек увеличится до 120 в следующем году.
В рамках своего слияния с "Открытием", ВТБ планирует объединить под единым брендом 240 офисов банка. Кроме того, еще 250 офисов будут открыты для расширения собственной сети, и таким образом, к 2026 году количество точек обслуживания ВТБ достигнет 1,8 тысячи. Все офисы будут отличаться высоким уровнем технологичности, удобным и комфортным обслуживанием и просторным пространством с банкоматами.
Состав обслуживаемой клиентуры ВТБ обсуживает частные лица, малый бизнес, средний бизнес, крупный бизнес, финансовые учреждения, акционеров, инвесторов и осуществляет Private banking.

2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
Безналичные расчеты – это форма расчетов между участниками экономических отношений, при которой денежные средства перечисляются без использования наличных денег, через банковские счета или электронные платежные системы. В ВТБ безналичные расчеты осуществляются с помощью банковских карт, интернет-банкинга, мобильных приложений и других современных технологий.
Безналичные расчеты регулируются в основном следующими документами: Гражданским кодексом РФ (ст. 861–885), федеральными законами «О центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». Также эта сфера общественных отношений регулируется нормативными актами Президента и Правительства РФ, нормативными документами Банка России.
Все операции по безналичным расчетам в ВТБ осуществляются в соответствии с законодательством и внутренними правилами банка, обеспечивающими безопасность и надежность проводимых операций.
Важно отметить, что безналичные расчеты в ВТБ обладают рядом преимуществ, таких как удобство и безопасность проведения операций, возможность отслеживания и контроля финансов, а также доступ к различным финансовым услугам и продуктам банка.