Отчет по практике по банковскому делу на тему Сравнительная характеристика продуктовой линейки банка на примере ПАО Сбербанк

Первая часть

Характеристика деятельности Банка

1.1.Дата учреждения, учредители, правовой статус, основные задачи, виды деятельности (услуги), функции Банка
Дата учреждения:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк»)
ОГРН: 1027700132195, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002

Учредители:
Основным акционером ПАО «Сбербанк» является Российский фонд национального благосостояния, управляемый Правительством России и владеющий 50%+1 голосующей акцией ПАО «Сбербанк». Остальные акции распределены между портфельными, частными и другими инвесторами.

Правовой статус:
Статус организации: коммерческая, действующая.

Основные задачи:
Миссия ПАО «Сбербанк» является ключевым ориентиром для всех участников банка – от акционеров и руководства до сотрудников и клиентов. Заявленная миссия отражает стремление банка к реализации своей важнейшей роли в развитии экономики России, что подчеркивает социальную ответственность и важность его деятельности для страны.
Установленная миссия банка также выдвигает амбициозную цель стать одной из лучших финансовых компаний мира, что свидетельствует о стремлении к высоким результатам и конкурентоспособности на мировой арене. При этом важно отметить, что обеспечение успеха банка невозможно без поддержки и развития его сотрудников, что подчеркивает важность инвестирования в кадры и внимание к их личным и профессиональным целям.
Миссия реализуется посредством выполнения следующих задач:
улучшение цифровых сервисов: ПАО «Сбербанк» активно инвестирует в развитие технологий и цифровых платформ, чтобы обеспечить более удобный и доступный сервис для клиентов. Развитие мобильного банкинга, онлайн-платформ и цифровых продуктов является приоритетом для банка;
расширение экосистемы: ПАО «Сбербанк» стремится создать универсальную экосистему, которая объединяет различные сферы жизни клиентов, включая финансовые услуги, торговлю, технологии, здравоохранение и другие сферы. Развитие экосистемы с целью предоставления всех необходимых сервисов на одной платформе является важной задачей банка;
развитие инноваций: ПАО «Сбербанк» активно инвестирует в инновационные проекты, стартапы и технологии, чтобы быть на передовых позициях в сфере финансовых технологий. Развитие и внедрение новых технологий, таких как искусственный интеллект, блокчейн, интернет вещей, является важным направлением для банка;
развитие социальной ответственности: ПАО «Сбербанк» активно внедряет программы корпоративной социальной ответственности, направленные на поддержку образования, медицины, спорта и культуры. Банк стремится сделать значительный вклад в общественные проекты и улучшение качества жизни людей.
Эти задачи являются частью общей стратегии развития ПАО «Сбербанк», которая направлена на укрепление его позиций на рынке.

Виды деятельности (услуги):
Деятельности на финансовом рынке:
Деятельность по партнерскому финансированию;
Деятельность оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов;
Инвестиционное консультирование;
Осуществление банковских операций;
Деятельность оператора платежной системы;
Деятельность по управлению ценными бумагами;
Дилерская деятельность;
Брокерская деятельность;
Депозитарная деятельность.

Функции:
Выделим следующие функции ПАО «Сбербанк»:
привлечение и размещение средств: банк привлекает депозиты и другие источники средств от клиентов и физических лиц, а также размещает эти средства в виде кредитов и инвестиций. Таким образом, банк играет роль посредника между теми, кто нуждается в кредите, и теми, кто готов предоставить финансирование.
выдача кредитов и кредитование: банк предоставляет кредиты физическим лицам, компаниям, предприятиям и другим клиентам для финансирования различных целей, таких как развитие бизнеса, приобретение жилья, образование и т.д.
обслуживание платежей: банк обеспечивает проведение платежей, переводов и расчетов между клиентами, компаниями, государственными учреждениями и другими контрагентами. Он также участвует в международных банковских операциях.
управление капиталом: банк управляет собственным капиталом и капиталом клиентов, предлагая различные инвестиционные продукты, портфели и инвестиционные стратегии. Банк также участвует в различных финансовых операциях на капитальных рынках.
финансовое консультирование и услуги: банк предоставляет клиентам финансовые консультации, помогает в выборе наиболее выгодных инвестиционных и кредитных продуктов, а также предлагает услуги по управлению финансами и планированию бюджета.
Таким образом, можно сделать вывод, что эти функции позволяют банкам выполнять свою роль в экономике, обеспечивая доступ к финансовым ресурсам, стимулируя экономический рост и развитие, и способствуя финансовой стабильности общества.

1.2.Нормативно-законодательная база, регламентирующая деятельность Банка
Деятельность ПАО «Сбербанк», как и любого другого банка, регламентируется обширным комплексом нормативно-правовых актов. Рассмотрим основные нормативные документы:
Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020);
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023): содержит общие положения о договоре банковского вклада, кредите, обязательствах;
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1: Закон устанавливает основы деятельности коммерческих банков в России, правила и условия лицензирования, организации работы банковской системы и т.д.;
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ: Закон определяет функции, полномочия и ответственность Центрального банка, который является регулятором и надзорным органом в области банковской деятельности;