Курсовая работа по гражданскому праву на тему Правовое регулирование займа

Введение
Актуальность исследования темы "Правовое регулирование займа" обусловлена несколькими ключевыми факторами, которые подчеркивают важность и необходимость глубокого анализа данной области в современном праве.
Объектом исследования является правовое регулирование кредитных отношений в рамках гражданского законодательства, включая особенности договоров займа, права и обязанности сторон, а также механизмы защиты прав заимодавцев и заемщиков [1, c. 55].
Предмет исследования: характеристики и правовые аспекты договоров займа, включая условия действительности, права и обязанности сторон, механизмы защиты прав заимодавцев и заемщиков, а также недостатки и проблемы в действующем законодательстве. В рамках исследования правового регулирования займа важно учитывать не только теоретические аспекты, но и практическое применение норм законодательства. Это позволит глубже понять, как действующие правила влияют на реальные кредитные отношения.
В данной работе поставлена следующая цель исследования: установить характеристики и правовые аспекты договоров займа, включая условия действительности, права и обязанности сторон, а также механизмы защиты прав заимодавцев и заемщиков, и выявить недостатки и проблемы в действующем законодательстве.
Задачами исследования являются:
1. Анализ правовых норм, регулирующих договор займа
2. Изучение понятий, содержащихся в ст. 807 ГК РФ, и их правовая природа.
3. Исследование особенностей правового регулирования займа в зависимости от субъектного состава (физические и юридические лица, государство).
4. Анализ требований к форме договора займа, включая случаи, когда письменная форма не требуется, а также исследование таких доказательств, как расписка.
5. Исследование правовой природы как реального, так и консенсуального договора займа после изменений в законодательстве.
6. Изучение практики заключения и исполнения договоров займа, включающее:
1) Анализ прав и обязанностей заемщика и займодавца, включая право на полную информацию о стоимости займа и сроки возврата;
2) Выявление особенностей заключения договоров займа между физическими лицами, в частности, требование подписания каждым участником;
3) Анализ особенностей договоров займа между физическими и юридическими лицами, например, при недостатке средств у компании;
4) Исследование норм, регулирующих государственные займы, и выявление их правовой природы.
7. Выявление проблемных аспектов и совершенствование регулирования:
1) Идентификация современных проблем, возникающих при заключении и исполнении договоров займа, например, в сфере защиты прав сторон;
2) Разработка предложений по совершенствованию законодательства и судебной практики в области регулирования займов.
 
Глава 1. Понятие и сущность договора займа
1. 1. Правовая природа договора займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Договор односторонний, реальный, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, которые и являются предметом договора займа. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, установленных ст. ст. 140, 141, 317 ГК РФ. Ограничений по субъектному составу нет.
Форма договора – письменная, если его сумма превышает 10 МРОТ и независимо от суммы, если одна из сторон – юридическое лицо.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца [16-18].
Клиент, получивший заем, имеет право оспорить легитимность договора, утверждая, что средства в реальности не были получены от кредитора или были предоставлены в меньшем объеме, чем зафиксировано в соглашении.
В случае если договор займа оформлен письменно, опровержение факта передачи средств с помощью свидетельских показаний исключается, за исключением ситуаций, когда соглашение было заключено вследствие обмана, применения силы, угроз, намеренного сговора представителя заемщика с кредитором или при наличии тяжелых жизненных обстоятельств.
Если при оспаривании договора займа заемщиком выясняется, что денежные средства или иное имущество фактически не поступали от кредитора, договор считается недействительным. В ситуации, когда заемщик получил сумму или имущество в меньшем объеме, чем указано в договоре, соглашение признается действительным только в отношении фактически полученной суммы или имущества.
В случае заключения договора займа с определенным целевым назначением, заемщик несет ответственность за обеспечение возможности контроля со стороны кредитора за использованием заемных средств по назначению.
В рамках договора государственного займа в роли заемщика выступает Российская Федерация или ее субъект, а в качестве кредитора – физическое или юридическое лицо. Государственные займы предоставляются на добровольной основе [19-20].
Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение [9, c. 48].
Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
2. Кредитный договор: понятие, признаки, субъектный состав. Соотношение кредитного договора и договора займа. Товарный и коммерческий кредит.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Договор является двусторонним, возмездным, консенсуальным.
Предметом договора могут быть только денежные средства.
Сторонами договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
Форма договора – письменная.
Различают товарный и коммерческий кредиты.
Согласно ст. 822 ГК РФ договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками - есть договор товарного кредита. К такому договору применяются правила о кредите, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. ст. 465 – 485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Права и обязанности сторон по договору. Ответственность сторон по договору факторинга.
Факторинг, или договор финансирования под уступку денежного требования, представляет собой соглашение, по которому финансовый агент обязуется предоставить денежные средства клиенту в обмен на его денежное требование к третьему лицу (должнику), вытекающее из поставки товаров, выполнения работ или оказания услуг. То есть, клиент передает или обязуется передать свои права требования долга финансовому агенту (ст. 824 ГК РФ).