сущность, структура и механизм функционирования банковской системы РФ

2. дение

Банковская система является важнейшей неотъемлемой частью экономики страны. От её эффективного функционирования зависит вся экономика страны, а именно финансовая стабильность, темпы снижения инфляции, а также успехи в преодолении экономического кризиса. Главным финансовым институтом банковской системы является банк, который создан для управления денежным потоком в стране.
Предметом исследования в данной курсовой работе является банковская система как составная часть финансовой сферы. Объектом исследования является функционирования банковской системы.
Цель работы – определить основы функционирования банковской системы в современных условиях России.
Задачи работы:
- охарактеризовать понятие и сущность банковской системы;
- представить структуру и механизмы функционирования банковской системы РФ;
- рассмотреть нормативно-правовое регулирование банковской системы;
- проанализировать развитие банковской системы в современной России;
- выявить основные проблемы развития банковской системе в современных условиях;
- определить перспективные направления развития банковской системы.
Объект исследования – банковская система РФ.
Предмет исследования – проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.
Методологической основой работы является системный подход, а вместе с тем методы индукции, синтеза и обобщения.

3. Глава 1 Банковская система РФ

1.1 Понятие и сущность банковской системы РФ

В институциональном плане кредитная система является совокупностью кредитно-финансовых учреждений, которые обслуживают всю сферу отношений кредитования. При этом все кредитные учреждения являются взаимосвязанными и составляющими определенного рода структуру иерархического характера.
В качестве ядра всей кредитной системы выступает именно банковская система. Если банковская система является одноуровневой, то это предполагает использование в основе своей связей горизонтального характера между банковскими учреждениями, универсализацию осуществляемых ими разных операций и исполнение аналогичных функций. Если банковская система является двухурувневой, то она базируется на связях между банковскими учреждениями по двум плоскостям: по горизонтальной и вертикальной. По вертикальной плоскости связи возникают как отношения подчинения центральному банку в качестве руководящего и регулирующего органа низовых звеньев всей системы.
Банковская система входит в экономическую систему государства единой и целостной (взаимодействующей, взаимосвязанной) совокупностью всех субъектов финансово-кредитной сферы, каждым из которых выполняется своя особая функция (либо функции), проводится собственный перечень всех операций/сделок, имеющих денежный характер, в итоге весь объем потребностей современного общества в продуктах (услугах) банковских учреждений полностью удовлетворяется и с максимально возможным уровнем эффективности [25, с.50].
Все это в структурном плане следует понимать так, что в банковскую систему необходимо включать все те экономические субъекты хозяйствования, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельно взятые банковские операции/сделки, т.е. [22, с.18]:
центральный и коммерческие банки;
реальные небанковские кредитные учреждения (не только те, которые имеют лицензию ЦБ РФ), а в виде условного элемента ее инфраструктурного характера - вспомогательные субъекты экономики (специализированные компании, которые не проводят непосредственно сами банковские операции, однако обеспечивают деятельность банков и других кредитно-финансовых учреждений: «торговые площадки», фирмы по банковскому аудиту; организации, устанавливающие банковские рейтинги; организации, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, необходимыми сведениями и т.п.).
Статья 2 Закона «О банках и банковской деятельности» содержит следующее: «Банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков» [2]. И банковский филиал, и его представительство являются только лишь его структурными подразделениями, то есть не являются юридическими лицами, между тем как «элементарной единицей» банковского сектора могут быть действительно только самостоятельные финансовые учреждения.
Когда что-то именуют системой, то необходимо ясно представлять, что это достаточно ответственное заявление, так как не всякая совокупность кредитных организаций и учреждений, сколько бы в стране их ни было, составляет банковскую систему. Система существует реально, если выполняются ниже перечисленные условия критериального характера.
1. В стране действуют банковские учреждения в достаточном количестве и небанковские кредитные организации. «Достаточное» количество при этом может быть установлено только эмпирическим путем, причем только применительно к условиям конкретных территорий, когда объем платежеспособных потребностей предприятий, организаций и населения в банковских услугах выступает основным ориентиром [6, с.193].
2. Банковские операции в стране проводятся только кредитными организациями, получившими соответствующие лицензии ЦБ.
3. В стране действует и справляется эффективно со своими, только ему соответствующими функциональными обязанностями и определенными полномочиями Центральный Банк.
4. Действуют самые разные (согласно организационно-правовым формам, согласно формам собственности, согласно масштабам функционирования или размерам, признаку территории, характеру деятельности и т.д.) экономически эффективные виды коммерческих банковских учреждений и небанковских кредитных организаций и учреждений, которыми охватываются все сферы национальной экономики и связи внешнеэкономического характера, которые занимают все реальным образом имеющиеся сегменты рынка финансовых ресурсов и рынка ссудного капитала, которые проводят такого рода спектр операций, который в целом покрывает спрос субъектов экономики и на банковские услуги на каждой определенного рода территории (в каждом отдельно взятом регионе страны).
5. В различных формах банки и иные кредитные учреждения периодически взаимодействуют в рамках законных процедур с центральным банком страны, друг с другом, клиентами и органами государственной власти и управления, а также со вспомогательными организациями и учреждениями.
Если взять любое из указанных выше условий и применить к банковской практике России, то очевидным будет являться вывод по поводу того, что российская банковская система пока еще пребывает в собственном не самом лучшем варианте.

1.2 Структура и механизмы функционирования банковской системы РФ

В современных условиях экономики в России функционирует двухуровневая банковская система. В нее включены Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, куда относят коммерческие банковские учреждения и небанковские кредитные организации, а вместе с тем филиалы и представительства банковских учреждений иностранных. Процесс образования отечественной банковской системы, которая есть сегодня, был в достаточно короткий срок и совпал с периодом глубокого кризиса общеэкономического характера, высоким уровнем инфляции в нашей стране, а это не могло на ее состояние не оказать определенного рода воздействия [10, с.127].
Кредитная организация является юридическим лицом, которое для получения прибыли в качестве важнейшей цели собственной деятельности на основе специального рода разрешения (так называемой лицензии) ЦБ РФ имеет право на осуществление банковских операций, которые предусмотрены законодательством. Она формируется на базе любого рода формы собственности в качестве хозяйственного общества и включает в себя банковские учреждения и небанковские организации [14, с.75].
К кредитно-финансовым учреждениям, которые являются специализированным, относят такие [18, с.142]:
- инвестиционные банковские учреждения;
- сберегательные учреждения;
- страховые фирмы;
- пенсионные фонды;