5. Доступные коммуникации о реализации кредитно-денежной политике банков, для повышения понимания и доверия граждан, формирования предсказуемой экономической ситуации. Данные оперативно публикуются на сайте ЦБ с подробным описанием мер и результатов, перспектив развития. Проводится постоянная работа над оптимизацией адресности сообщений.
Кредитно-денежная политика бывает 2 видов: мягкая и жесткая. Мягкая политика по-другому называется «гибкой», «реформой «дешевых» денег» или стимулирующей.
ЦБ РФ проводит следующие мероприятия:
1. Покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, а деньги которыми оплатил покупку, переводит на резервные счета банков для увеличения возможности кредитования и увеличения денежной массы.
2. Снижает ключевую процентную ставку, чтобы коммерческие банки могли использовать заемные средства для кредитования юридических и физических лиц по низким процентам.
3. Устанавливает минимальное значение резерва для банков, чтобы увеличить денежный мультипликатор и возможности финансирования экономики.
«Гибкая» политика борется с дефляционными процессами, ключевая ставка понижается, экономика оживает, но происходит снижение курса рубля. «Жесткая» (сдерживающая) политика или «реформа дорогих денег» характеризуется мероприятиями:
• продажа государственных ценных бумаг, в результате сделок резервы коммерческих банков и объем денежной массы в обращении сокращаются;
• увеличение ключевой ставки, что приведет к повышению себестоимости займов для населения и снижению прибыли банков;
• повышение лимита норм резервирования, выводя средства из обращения и снижая денежный мультипликатор. Рост денежной массы замедляется или прекращается совсем.
«Жесткая» политика носит ограничительный характер и вводится для противодействия инфляции, ключевая ставка повышается.
Нейтральная политика – ставка держится на одном уровне долго, чтобы экономика могла стабилизироваться и поддерживаться себя в эффективном состоянии.
Проведение кредитно-денежной политики реализуется через прямые (директивные) и косвенные (рыночные) методы.
Прямые методы – требования и указания Банка России. Косвенное влияние ЦП оказывает с целью повлиять на рынок.
Банк России анализирует ликвидность банковских операций периодически проверяя показатели деятельности и значения по результатам финансового анализа в отчетах.
Немаловажную роль в развитии экономики играют рекомендации. Без выпуска Указания Банк России на совещаниях или рабочих встречах рекомендует сократить объем выдаваемых ссуд или увеличить привлечение средств в депозитарии.
Через инструменты Банк России управляет процентными ставками, по которым осуществляются межбанковские операции. Контроль условий коммерческих банков приближает их к ключевой ставке, которая определяет направление денежно-кредитной политики.
Каждый банк должен иметь не снижаемый остаток (объем ликвидности) на корреспондентском счете в ЦБ, размер которого установлен в обязательных резервных требованиях. ЦБ может предоставить дополнительные средства либо обяжет сократить сумму резерва, чтобы добиться максимального соответствия ключевой ставке.
ЦБ полностью удовлетворяет все заявки на пополнение или изъятие средств с резервного счета, средства оборачиваются по ставкам в рамках установленного коридора, границы которого отклоняются от ключевой ставки не более чем на 2%.
Финансовая и денежно-кредитная политика взаимосвязаны. При отклонении спроса от предложения Банк России проводит аукцион «тонкой» настройки, когда деньги изымаются и выдаются по ключевой ставке, что приводит к изменению показателей финансовой сферы.
На курс отечественной валюты оказывает влияние мероприятия, проводимые ЦБ. Грамотная реализация государственной денежно-кредитной политики не обходит и интересы российских граждан, так как наблюдается рост благосостояния и поддержка ценовой стабильности.
- Курсовая работа
- Дипломная работа
- Контрольная работа
- Реферат
- Отчет по практике
- Магистерская работа
- Статья
- Эссе
- Научно-исследовательская работа
- Доклад
- Глава диплома
- Ответы на билеты
- Презентация
- Аспирантский реферат
- Монография
- ВКР
- Дипломная работа MBA
- Компьютерный набор текста
- Речь к диплому
- Тезисный план
- Чертёж
- Диаграммы, таблицы
- ВАК
- Перевод
- Бизнес план
- Научная статья
- Рецензия
- Лабораторная работа
- Решение задач
- Диссертация
- Доработка заказа клиента
