Особенности формирования депозитной политики ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Специфика банковского учреждения как коммерческой организации заключается в том, что большая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Средства, собранные банками, имеют различный состав. Их основными видами являются средства, собранные банками в процессе работы с клиентами (так называемые вклады), средства, накопленные путем выпуска собственных долгов (депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, облигации), а также средства, заимствованные у других учреждений банком. предвзятость межбанковского кредита.
Для коммерческих банков депозиты являются основным видом их пассивных операций и, следовательно, основным ресурсом для осуществления активных кредитных операций. Многие депозиты могут создать кредитный капитал банка, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере экономики. Для вкладчиков депозиты являются потенциальными деньгами: с одной стороны, депозит действует как деньги, с другой стороны, в роли капитала, приносящего доход в виде процентов. Другими словами, депозитные операции приносят пользу вкладчикам и банкам.
В условиях конкуренции коммерческие банки должны разрабатывать политику пассивных операций путем диверсификации (разнообразия) депозитных операций. Кроме того, наиболее важным звеном в работе банка для частного вкладчика является узнаваемость рекламы банка, а затем разветвленная система и наличие различных пластиковых схем взаимодействия с клиентом, а также продемонстрированные банком меры, которые могут защитить и сохранить средства. Также важно знать, в каких отношениях банк находится с государством, потому что важно знать, в каких отношениях банк находится с государством.
Таким образом, чтобы у банка была гарантированная возможность привлекать представителей широких слоев населения, необходимо выполнить, в первую очередь, перечисленные условия.
Вопросы формирования, разработки депозитарной политики рассматривались учеными О.И. Лаврушиным, Г.Г. Коробовой, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой и другими.
Цель работы исследование депозитной политики ПАО «Сбербанка».
Реализации поставленной цели служат конкретные задачи:
-рассмотреть историю, понятие, виды банковских депозитов;
-изучить понятие и принципы системы страхования вкладов;
-определить нормативно-правовое регулирование вкладов населения в коммерческих банках;
-дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»;
-выполнить анализ рынка банковских депозитов населения ПАО «Сбербанк»;
-разработать предложения по совершенствованию системы привлечения депозитов в ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования депозитная политика коммерческого банка.
В работе использованы следующие методы исследования: расчетно-аналитический и экономико-статистический, анализ литературных источников, анализ организационной документации (отчеты, приказы).
Теоретической и методологической базой исследования являются труды ведущих отечественных и зарубежных ученых в области финансов и банковского дела.




1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТОВ

1.1 Банковские депозиты – история, понятие, виды банковских депозитов

Первым хранилищем для человека как источника сохранения, очевидно, была земля. Например, я нашел у примитивного человека несколько долларов и думаю о том, как бы сэкономить свои честно найденные деньги, мало ли какой непонятный неандерталец ходит вокруг да около и принимает гениальное решение — закопаю его под этим камнем, хотя бы до каникул. Этот метод часто актуален и удобен, поскольку он легко доступен, круглосуточно, безопасен и не требует юридической регистрации. Недостатки можно определить по отсутствию гарантий и подтверждения того, что эти средства принадлежат вам и тому, кто их случайно выкопал. Но главный недостаток заключается в том, что если вежливые люди убедительно попросят показать местоположение вашего «похороненного» хранилища, вы не сможете им отказать и в результате потеряете контроль над ним [8].
Поскольку хранение ценных вещей и денег в земле приобрело массовый характер, увеличилось количество вежливых людей, которые убедили показать место хранения, соответственно, следующее место хранения денег стало хорошо охраняемой или неприкосновенной территорией: дома. олигархи, купцы, жившие в Древнем Вавилоне, такие функции выполняли ростовщики в 7 веке до нашей эры. Родиной первых мест, организованных для хранения и обмена денежных средств, была Греция, где две тысячи пятьсот лет назад крестьяне и рабочие приносили свои сбережения в места, где находились «менялы» (еда по-гречески). Хранилище денег напоминало комнату со столом, на котором стояли кувшины, подписанные деньгами, которым они принадлежат. Менялы были необходимы для обмена монет из одних городов на другие (в то время в Древней Греции существовала полная децентрализация, и каждый город или территориальный Союз печатал свои монеты). Поскольку торговля была хорошо развита, эти "менялы" пользовались такой популярностью, что центральная площадь Афин – Агора была занята ими на половину, разумеется, за обмен они брали свои комиссионные. Постепенно, помимо обменных функций, их стали использовать как средство сбережения, а также для зарабатывания денег.