Комплексный анализ деятельности коммерческого банка Модульбанк

1. Характеристика банка

Модульбанк — первый банк для предпринимателей, который ориентирован только на работу с бизнесом.
Предпринимателям это выгодно. Банк четко понимает их потребности и предлагает конкретные отраслевые услуги и решения, которые учитывают специфику бизнеса конкретного клиента. Каждый день команда специалистов банка работает над тем, чтобы создавать продукты, которых еще ни у кого нет.
Команда банка — открытые и современные сотрудники, которые постоянно на связи с клиентами и решают любые проблемы, потому что хорошо понимают предпринимателей. А еще в Модульбанке есть возможность напрямую пообщаться с топ-менеджментом: задать самые неудобные вопросы или внести предложения.
Модульбанк - инновационный банк для предпринимателей, первое отделение которого было открыто 2014 г. Основные направления деятельности — предоставление услуг для малого и среднего предпринимательства и для корпоративных клиентов, проведение операций с финансовыми инструментами.
Важным источником фондирования являются средства, привлекаемые на межбанковском рынке, в том числе в рамках операций РЕПО, а также средства юрлиц на счетах до востребования. Основным акционером банка выступает Артем Аветисян, являющийся также бенефициаром ПАО «КБ «Восточный».
Модульбанк — первый цифровой банк для предпринимателей и единственный банк в России, который работает только с малым и средним бизнесом. ИП без сотрудников может пользоваться банком бесплатно, а большая компания — вносить небольшую абонентскую плату и уже не думать о комиссиях. По итогам исследования агентства «Марксвеб» — в Модульбанке лучшие тарифы для предпринимателей.
Аналитики называют прямым конкурентом Модульбанка - банк Точка и Тинькофф, которые уже запустили подобные сервисы для предпринимателей. Однако, данный сегмент в России еще слабо развит, поэтому для стартапов есть определенные перспективы и большое поле для развития бизнеса.
Главный офис Модульбанк - Москва, Moscow City. Филиалы этого учреждения расположены в более чем 40 городах РФ. Пластиковые карты Модульбанка обслуживаются через банкоматы ОРС, Юнистрим и в офисах Модульбанка.


Расмотрим основные плюсы банка Modul:
1) Онлайн-банкинг;
2) Индивидуальные бизнес-консультации (например, у нас можно получить советы для дальнейшего развития, снизить риски или рассчитать индекс настоящего состояния бизнеса);
3) Минимальные тарифы за обслуживание;
4) Удобная связь с банком в режиме 24\7 через специальные приложения с множеством комфортных сервисов, включая курсы валют;
5) Быстрое и бесплатное открытие счетов, мгновенная отправка платежей;
6) Работа со всех ОС без токенов;
7) Моментальное отчисление и отправка платежей;
8) Роль электронно-цифровой подписи играет двухфакторная модель аутентификации через СМС;
9) Вносить и снимать наличные можно через офисы Модульбанка, банкоматы ОРС, Юнистрим;
10) Есть несколько тарифов, которые можно использовать, исходя из объемов бизнеса;
11) Возможность получения банковских гарантий и овердрафта;
12) Получение консультаций юристов, проверка договоров на прозрачность;
13) Ведение бухгалтерского и кадастрового учета, консультации специалистов.
Недостатком Модульбанка можно назвать то что отделения банка расположены только в крупных городах и их нужно обязательно посещать для открытия счета.
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, онлайн-кассы, а также сервис по ведению бесплатной бухгалтерии.
Автоматизированный сбор информации о клиентах, оказавшийся возможным благодаря онлайн-кассам, позволил банку предложить несколько новых услуг. В ноябре 2017 года Модульбанк первым среди банков запустил услугу мгновенного получения кредита для предпринимателей на основе фискальных данных и без документов.
Летом 2018-го года Модульбанк получил брокерскую и депозитарную лицензии. Позже, компания объявила о запуске площадки для прямых инвестиций под названием «Модульденьги». Сервис помогает выигравшим государственные тендеры компаниям найти инвесторов для выполнения госконтрактов.
Весной 2019 года в банке впервые появилась возможность получить кредит, который выдаётся под онлайн-данные о транзакциях, которыми клиент готов поделиться с банком. Ранее в банке возможно было получить только овердрафт.
В линейке тарифов банка — три программы, каждый может найти для себя удобный тариф. Рассмотрим их ниже:
Тариф «Стартовый»
Тариф «Стартовый» подойдёт тем, кто проводит до 5 транзакций в месяц на небольшие суммы. Следует учесть следующий момент: «Модульбанк» по «Стартовому тарифу списывает по 3 тысячи рублей в месяц со счетов, по которым более чем полгода не проводились операции.
 ежемесячная плата — 0 рублей
 максимальный оборот по счёту — 1 млн руб. в месяц
 стоимость одной «платёжки» — 90 рублей
 комиссия за перевод в другой банк — 0,75% (лимит — 100 тысяч рублей в месяц для ООО, 300 тысяч в месяц — для ИП)
 пополнение счёта — 1,5% от суммы (10−75 000 рублей)
 снятие со счёта — 1,5% от суммы (максимум 100 тысяч рублей)
 пополнение с чужого счёта — 2,7%
 внесение наличных через банкоматы или кассы — 0,5% (услуга доступна через устройства «Модульбанка», а также отделения «Бинбанка», «ЮнистримБанка»
 обслуживание карты предпринимателя — 300 рублей/год (первый месяц — бесплатно).
Тариф «Оптимальный»
Тариф «ОптимальныЙ» — стандартный тариф, который подойдет для большинства клиентов «Модульбанка». Абонентская плата более чем приемлемая, при этом стоимость платёжек низкая: выгода от тарифа есть даже тогда, когда за месяц проходит всего 6 операций. По этому тарифу можно бесплатно снимать и вносить деньги.
 ежемесячная плата — 490 рублей (бесплатно, если тратите от 100 тысяч ежемесячно)
 максимальный оборот по счёту — 10 млн руб. в месяц
 проценты на остаток — 3% годовых (начисляются, если на счёте 30 тысяч рублей или больше)
 стоимость одной «платёжки» — 19 рублей
 комиссия за перевод в другой банк — 19 рублей (лимит — 500 тысяч рублей в месяц для ИП, 200 тысяч рублей в месяц — для компании)
 пополнение счёта — бесплатно (максимум — 75 тысяч в месяц)
 снятие со счёта — бесплатно (до 50 тысяч рублей)
 пополнение с чужого счёта — 2,7% (максимум — 75 тысяч в месяц)
 внесение наличных через банкоматы или кассы — без комиссии (услуга доступна через устройства «Модульбанка», а также отделения «Бинбанка», «ЮнистримБанка»
 обслуживание карты предпринимателя — 300 рублей/год (первый месяц — бесплатно).
Тариф «Безлимитный»
Тариф «Безлимитный» выгоден прежде всего опытным бизнесменам с рабочим бизнесом и множеством клиентов - это прежде всего средний бизнес. А для малого - хватит возможностей «Оптимального» тарифа.
 ежемесячная плата — 4500 рублей (бесплатно, если тратите от 500 тысяч ежемесячно)
 проценты на остаток — 5% годовых (начисляются, если на счёте 100 тысяч рублей или больше)
 стоимость одной «платёжки» — 0 рублей
 комиссия за перевод в другой банк — 0 рублей (лимит — 1 млн рублей в месяц для ИП, 300 тысяч рублей в месяц — для компании)
 пополнение счёта — бесплатно (максимум — 75 тысяч в месяц)
 снятие со счёта — бесплатно (до 100 тысяч рублей)
 пополнение с чужого счёта — 2,7% (максимум — 75 тысяч в месяц)
 внесение наличных через банкоматы или кассы — без комиссии (услуга доступна через устройства «Модульбанка», а также отделения «Бинбанка», «ЮнистримБанка»
 обслуживание карты предпринимателя — без комиссии.
Чтобы у предпринимателя не было кассового разрыва и минуса на расчетном счету у Модульбанка есть овердрафт для бизнеса. Лимит овердрафта устанавливается индивидуально — если желаете подключить услугу, потребуется прислать отчётность за последний год и другие бумаги для анализа специалистами банка. Даже небольшие предприятия, только открывшие счёт, могут получить 150−200 тысяч рублей. Для более крупных компаний суммы ещё больше.