Национальная платежная система России и в том числе в условиях санкций

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Последние десятилетия во всем мире банковский бизнес находится в постоянном развитии, что обусловлено многими факторами – глобализацией, либерализацией финансовых рынков, изменениями в регулировании банковской деятельности, а также, безусловно, потребностями клиентов, постоянно трансформируются и разнообразнее, растущим спросом потребителей финансовых услуг на высококачественный банковский сервис. Новые информационные и телекоммуникационные технологии коренным образом меняют лицо современных финансово–кредитных институтов, способы их коммуникаций с клиентами, каналы продаж банковских продуктов. Современное нестабильное экономическое среду предъявляет повышенные требования к качеству организации и управления всеми сферами банковской деятельности, в том числе и инновационными процессами, которые активно происходят в коммерческих банках. В национальную платежную систему входят 28 платежных систем, 371 оператор по переводу денежных средств, 4246 банковских платежных агентов.
Банк России обеспечивает устойчивость и бесперебойное функционирование национальной платежной системы, необходимую инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации. Карта «Мир» принимается на всей территории Российской Федерации. На «Мир» приходится 27% объема всех операций по картам в России и 34,3% выпущенных карт. В 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, платежи ЖКХ и совершать многие другие виды переводов.
На 1 октября 2022 года в СБП 212 банков-участников. В системе было совершено более 2,9 млрд операций почти на 15,2 трлн рублей. Итак, в современных условиях залогом успешной работы банковских учреждений становится разработка и реализация инновационных стратегий, которые ориентируют на создание максимальной потребительской ценности для клиентов, позволяют обеспечивать и удерживать конкурентные преимущества в долгосрочной перспективе. Ситуация глобальной финансово–экономического кризиса, на наш взгляд, не отменяет, а, наоборот, актуализирует эту закономерность. Инновации становятся еще более необходимыми, поскольку исторический опыт свидетельствует, что после экономических спадов конкурентный ландшафт существенно меняется, появляются новые лидеры и новые аутсайдеры, однако лидерами становятся те, кто ставил инновации в центр своей деятельности.
Целью исследования является анализ национальной платежной системы. Для достижения выработанной цели были поставлены следующие задачи:
 рассмотреть эволюцию и сущность понятия национальной платежной системы;
 рассмотреть развитие современных финансовых технологий и классификация видов финансовых технологий в платежной индустрии;
 проанализировать существующие механизмы регулирования национальной платежной системы;
 провести анализ рыночной ситуации НПС России;
 провести анализ зарубежного опыта внедрения финансовых технологий;
 провести анализ перспектив и выявление актуальных трендов развития Национальной платежной системы России.
Объектом исследования является национальная платежная система.
Предметом исследования являются проблемы и перспективы развития национальной платежной системы.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложения.

ГЛАВА 1. ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИХ ОСНОВ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
1.1. Эволюция и сущность понятия национальной платежной системы

События последних лет заострили повестку дня по формированию национальной платежной системы, альтернатив региональным сегментам международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, дедолларизации мировой экономики, по формированию системы региональных резервных валют, международных альтернативных МВФ кредитных институтов и ряду других назревших системных реформ в отечественной финансовой системе.
Эти вопросы предопределяют значительную часть перспективной повестки финансово–правовых исследований, в том числе в области финансовой безопасности, на ближайшее десятилетие .
Понятие «платежная система» вошло в лексикон банковских работников нашего государства во второй половине 90–х годов. До этого наиболее распространен был термин «система безналичных расчетов». Появление и распространение данного термина объяснимо появлением платежной системы Visa. Именно в документации данной системы появляется термин «платежная система», а не «система безналичных расчетов».
На рисунке 1 рассмотрим элементы национальной платежной системы. Совокупность безналичных расчетов, а также правил и процедур, представляют собой систему безналичных расчетов . Совокупность же правил осуществления безналичных расчетов, технических инструментов для осуществления переводов представляет собой платежную систему.


Рис. 1 Элементы национальной платежной системы и взаимосвязь между ними

Выделяют международную и национальную платежные систему.
Международная платежная система (МПС) – платежная система, услуги которой доступны ее клиентам в разных странах. Наиболее известные международные платежные системы, представленные в России: China UnionPay, VISA International Service Association, Mastercard, JCB, American Express, Diners Club International
Национальная платёжная система – это организационно–техническая структура, обеспечивающая процессинг (обработку операций) по банковским картам внутри России, без выхода на зарубежные процессинговые центры. В июле 2014 года был образован оператор НПС – Национальная система платёжных карт (НСПК МИР), на которого были возложены задачи по внедрению и сопровождению НПС, а также по продвижению отечественной банковской карты МИР.
Национальная платежная система РФ продолжает развиваться достаточно стабильно несмотря на влияние негативных факторов. Функционируют государственные и негосударственные расчетные системы, совершенствуются расчеты безналичными платежными инструментами, в том числе инновационными (платежными картами, электронными денежными средствами).
Девальвационные волны и спад в экономике существенно повлияли на объем международных переводов, который сократился впервые после кризиса 2008 г. Ожидается восстановление потока по мере стабилизации экономической ситуации в стране.
Несмотря на сокращение инфраструктурных единиц, связанных с санацией, проводимой Банком России и самостоятельной оптимизацией самих участников (сокращение филиальных сетей), оставшиеся звенья смогли адаптироваться к новым условиям. Кроме того, был сформирован новый компонент – национальная платежная система карт, который также будет способствовать устойчивости НПС даже в случае ухудшения геополитической обстановки.