Банковское кредитование в условиях международных санкций

Санкции – это наказание за нарушение договоренностей или правил.
В разрезе международных отношений и политики это понятие расширяется. Это технология, которая используется в отношении нарушителя, чтобы повлиять на его поведение и вернуть его в рамки установленных норм, изменить его политику и экономику в нужную сторону для того, кто применяет санкции.
Банковский кредит – это денежная сумма, которая выдается заемщику финансовой организацией под процент на определенных условиях возврата. Заемщиком может выступать как физическое лицо, так организация. Цель кредита состоит в том, чтобы на время поддержать финансовую обеспеченность, выделить средства на развитие.
Инвестиционное банковское кредитование — это долгосрочное вложение средств в объекты реального инвестирования, в частности в бизнес или иные активы. Оно реализует инвестиционный проект, обеспечивающий расширенное воспроизводство основного капитала заемщика.
Инвестиционный проект – это организационно-экономическая система решений, которая создаётся для реализации проекта и достижения поставленной цели.
Мы рассмотрим влияние международных санкций на экономику страны. Проанализируем финансовую стабильность на основе показателей банковского кредитования на примере выданных кредитов банком Сбербанк за период 2019-2022 гг.

1 Теория и прогнозирование. Суть банковского кредитования

Геополитическая ситуация и обстановка на рынке экономики в феврале и марте 2022 года сформировала экономическую ситуацию в стране, последствия которой достаточно трудно подвергнуть прогнозу.
Соединенные Штаты Америки и Евросоюз ограничивают экспорт и импорт в отношении России. Многие известные иностранные организации приостанавливают свое производство на территории РФ. Иностранные партнёры останавливают поставки продукции из России, а многие страны остановили поставки нефти. Это привело к изменению курса рубля. Как видно из статьи Шпак П.С. «Аналитический прогноз последствий санкций 2022 г. для российской экономики», в 2019 г. РФ была на восьмом месте в мире по показателю инфляции [2], в то время как опрос Центрального Банка РФ (ЦБ РФ) в марте 2022 г. показал, что прогнозное значение этого показателя повышено на 14,5 процентных пункта – до 20,0%; на 2023 г. – на 4,0 процентных пункта – до 8,0%; на 2024 г. – на 8,0 процентных пункта – до 4,8% [3]. Принимаемые всеми организациями на микро- и макроуровнях основываются на показателях инфляции. В целях установления уровня инфляции, как правило, применяют индекс потребительских цен (ИПЦ), а также индекс цен производителей [4]. Проведя анализ индекса можно можно увидеть как меняется инвестиционная активность других стран.
Наблюдается более активный рост ИПЦ относительно предыдущих анализируемых годов был зафиксирован в 2021 г., и в 2022 г. он имеет своё наибольшее значение. Проведённый в марте опрос показал, что в прогнозе на 2022 г. указанный показатель увеличен на 14,5 п.п. (до 20 %), на 2023 г. – на 4,0 п.п. (до 8 %), на 2024 г. – на 0,8 п.п. (до 4,8 %) [3]. Нынешняя политическая ситуация, сказывающаяся на значении данного индекса, также даёт возможность сделать попытку прогноза. Российское правительство оказывает меры поддержки потребительскому сектору. В таком случае возможно некоторое стабильном снижение ИПЦ в последующие 2-3 года. Инвестиционная и инновационная деятельность предприятий имеет возможность приостановиться из-за уменьшения потока финансов ЦБ РФ. Гораздо труднее становится делать расчеты, а также встает необходимость использовать займы.
Многие автопроизводители были вынуждены отменить поставки автомобилей автодилерам в связи с нестабильностью рубля, а это, в свою очередь, приведёт к убыткам для организаций. Кроме падения курса рубля увеличение показателей инфляции подогревает возросший спрос на продукцию, в связи с неопределённой ситуацией, а также резким ограничением товароснабжения. Санкции, которые применяются в отношении банков России, можно считать умеренно жёсткими. Западные страны применили не полный объем ограничений, который был возможен, поэтому санкции окажут воздействие, но не мгновенно.