Кредиты Банка России коммерческим банкам

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. В соответствии с современными подходами к формированию и развитию экономических отношений в Российской Федерации Банк России является основным органом валютного регулирования. Его деятельность четко регулируется законодательством, основанным на Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". В соответствии с этим законом могут быть обозначены основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка: процентные ставки по операциям Банка России, обязательные резервные требования, операции на открытом рынке, рефинансирование кредитных организаций, валютные интервенции, установление ориентиров роста денежно-кредитной политики. денежная масса, прямые количественные ограничения, выпуск облигаций в
Безусловно, применение каждого из перечисленных инструментов реализации денежно-кредитной политики оказывает сильное влияние на состояние экономики Российской Федерации, и только их одновременное использование в объеме, необходимом в зависимости от ситуации, позволит достичь наиболее эффективных результатов на экономической арене в целом. его ансамбль. Однако, по мнению экспертов, в нынешних условиях применение некоторых документов как к развитым, так и к развивающимся странам является фундаментальным аспектом. Одним из них является рефинансирование.
Под рефинансированием следует понимать кредитование Банком России кредитных организаций в форме и порядке, установленных Банком России на определенных условиях. В экономической литературе нет единого описания этого понятия. Классическое определение рефинансирования - это погашение основной суммы займа путем получения новых ссуд, займов или займов.
Банк России в целях обеспечения стабильности банковского сектора является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организуя систему рефинансирования, которая позволяет банкам обеспечивать необходимый уровень ликвидности при минимальных резервах высоколиквидных средств. Он является одним из основных источников денежного предложения и служит для компенсации оттока денежных средств, в том числе в рамках валютных интервенций. В последние годы его использование помогло стабилизировать обменный курс и предотвратить нестабильность в текущих геополитических и рыночных условиях.
Цель работы – проанализировать кредиты Банка России коммерческим банкам.
Для достижения поставленной цели необходимо определить ряд задач:
-рассмотреть роль Банка России и банковского кредита в экономике;
-разобрать виды кредитов Банка России;
-исследовать проблемы и перспективы кредитования коммерческих банков;
-дать организационно - экономическую характеристику Банка России;
-выполнить анализ организации межбанковского кредитования Банком России;
-проанализировать эффективность межбанковского кредитования Банка России
Объект исследования – Банк России.
Предмет исследования – процесс кредитования Банком России коммерческих банков.
В качестве методов исследования выступают системный анализ, комплексный подход, методы экономического анализа.
Структура работы состоит из введения, двух разделов, заключения, списка использованной литературы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Роль Банка России и банковского кредита в экономике

Статья 75 Конституции России устанавливает особенный конституционно-законодательной статус Центробанка России, описывает его необыкновенное право на эмиссию денег (часть 1) и, как главную функцию, защиту и обеспечение стабильности рубля (часть 2) [1]. Статус, цели, функции и возможности Центробанка России также определяются ФЗ «О Центробанке России (Банке РФ)» и иными общегосударственными законами.
В согласовании со статьей 3 ФЗ "О Центробанке России" целями работе Центробанка РФ являются: защита и обеспечение стабильности рубля; развитие и укрепление кредитно-финансовой отрасли России, обеспечение действенного деятельности и непрерывная работа платежной системы.
Главным элементом законодательного статуса Центробанка России является принцип независимости, который, прежде всего, проявляется в том, что Центральный Банк РФ действует как особый государственно-законодательной институт с необыкновенным правом эмиссии средств и организации валютного обращения [12].
Центральный Банк РФ в согласовании с Конституцией России не владеет правом законодательной начинания, но его участие в нормативно-правовом процессе, кроме издания своих законодательных актов, также гарантируется тем, что проекты общегосударственных законов, также принятые законодательных актов Центральным Банком, не имеют правовой силы. Законодательных актов субъектов России могут приниматься согласно закону России, общегосударственные органы исполнительной власти, которые связаны с воплощением Центральным Банком собственных функций, направляются на утверждение в Центральный Банк РФ [20].

Центральный Банк РФ является организацией. Уставный капитал и другое имущество Центробанка РФ являются общегосударственной собственностью, при всем этом Центральный Банк РФ пользуется денежной и имущественной независимостью. Возможности по владению, использованию и указанию собственностью Центробанка РФ, в том числе золотовалютные запасы Центробанка РФ, производит сам Центральный Банк РФ в согласовании с целями и процедурами, которые были установлены Общегосударственным законом "О Центробанке России" (Центральный Банк РФ).. Изъятие и обременение собственности Центробанка РФ обязанностями без его согласия не допускается, если другое не предвидено Общегосударственным законом. Финансовая самостоятельность Центробанка РФ выражается в том, что он производит свои траты за счет своих доходов. Центральный Банк РФ обладает правом защищать свои интересы в судах, также и в межгосударственных судах, судах зарубежных стран и арбитражных судах.
Правительство не несет ответственности по обязанностям Центробанка РФ, а Центральный Банк РФ-по обязанностям страны, если они не взяли на себя подобные обязанности либо другое не предвидено общегосударственными законами. Центральный Банк РФ не несет ответственности по обязанностям финансовых учреждений, а финансовые учреждения не несут ответственности по обязанностям Центробанка РФ, если только эти обязанности не приняты Центральным Банком либо финансовыми учреждениями.
В своей работе Центральный Банк РФ подотчетен Госдуме Общегосударственного Собрания России, назначает и высвобождает от должности главу Центробанка РФ (по представлению Верховного главнокомандующего России) и членов совета руководителей Центробанка РФ (по предложению Верховного главнокомандующего России). Он возглавляет и отзывает уполномоченных лиц Думы в Государственном банковском совете Центробанка РФ в рамках собственной квоты, также изучает главные направления единой гос. финансовой политики и годовой отчет Центробанка РФ и воспринимает по ним решения. Основываясь на предложения Государственного банковского совета Центробанка РФ Муниципальная Дума может принять решение о проверке Счетной палатой России экономической работе Центробанка РФ, его структурных подразделений и заведений. А также, в Госдуме ведутся парламентские слушания о работе Центробанка РФ с участием его уполномоченных лиц, также доклады главу Центробанка РФ о работе Центробанка РФ при представлении годового отчета и главных направлений финансовой политики одного страны.
С помощью разнообразных кредитов банки решают задачи увеличения прибыли за счет расширения объема кредитных операций, диверсификации клиентской базы, поиска источников дохода, компенсирующих риски, связанные с кредитованием и депозитами.
Чтобы определить социальную сущность кредита, мы выделяем его основные характеристики:
позволяет увеличить потребительский спрос при относительно ограниченных денежных доходах населения;
может использоваться как наличными, так и натурой;
может использоваться государством в периоды неблагоприятных экономических условий для поддержания спроса на товары, жилье и услуги на определенном уровне, а также для проведения активной социальной политики путем предоставления низкопроцентных (беспроцентных или низкопроцентных) займов малоимущим. население;
в основном в среднесрочной и долгосрочной перспективе;
может принимать форму банковского и коммерческого кредита [26].
Кредит как продукт деятельности кредитного учреждения-это:
- во-первых, сумма денег, предоставленная кредитной организацией заемщику и удовлетворяющая основным характеристикам кредита, описанным выше, которые отражают его специфическую экономическую и правовую природу;
- Во-вторых, кредитный продукт более глубокого уровня, а именно специфическим образом, каким кредитное учреждение предоставляет или готово предоставить кредитную услугу клиенту, который в ней нуждается, то есть упорядоченный, внутренне согласованный и документированный перечень организационных мероприятий, технико-технологический, информационный, финансовый, юридический и другие. процедуры), которые представляют собой единую и всеобъемлющую технологию обслуживания кредитных клиентов [3].
Исходя из выделенных характеристик, представим роль банковского кредита в экономике России (таблица 1).
Таблица 1 - Сущностные характеристики кредита [17].

Уровень потребностей населения в кредитовании достаточно высок, и граждан сейчас останавливают в первую очередь высокие проценты и боязнь жестких санкций со стороны банка в случае просрочки платежей.
Несмотря на ряд преимуществ, которые открывает возможность получения денег в кредит, подавляющее большинство хозяйствующих субъектов не собираются в ближайшие годы пользоваться этими возможностями – - подчеркнул Полищук. - основной причиной такого отношения к кредитам является низкий уровень их текущих доходов – так говорят 35% респондентов. В то же время эта база-единственная, которая одинаково распространена как среди тех, кто в принципе хочет брать взаймы, так и среди тех, кто не хочет этого делать [6].
Результаты изучения библиографических данных показывают, что значительная часть хозяйствующих субъектов нуждается в получении "дешевого" кредита и расширении спектра кредитных услуг.
В итоге, роль банковского займа в экономике Российской Федерации характеризуется последующими основаниями:
банковский кредит является главным регулятором процесса воспроизводства на макро -, мезо-и микроуровнях при построении рыночной экономики;
банковский кредит обеспечивает высококачественное состояние всей общественно-финансовой системы, действий воспроизводства, является главной предпосылкой финансового роста;
банковский кредит содействует получению доходов общегосударственного, местного и местного бюджетов государства, обеспечивая тем достижение задач развития страны и политика в сфере экономического развития, продуктивность которой зависит от состояния муниципальных денег.

1.2. Виды кредитов Банка России

В рамках единой государственной денежно-кредитной политики Банк России имеет право предоставлять кредиты коммерческим банкам на различные цели:
- коммерческим банкам, испытывающим трудности с обеспечением непрерывности платежей [10];
- коммерческие банки, испытывающие трудности с предоставлением ликвидности в соответствии с требованиями Банка России и в результате угрозы неисполнения своих обязательств перед контрагентами (вкладчиками ,клиентами, кредиторами и т. д.), В том числе в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности;