Микрофинансовые организации. На примере ООО МФО Удобные деньги

Введение
Актуальность темы обусловлена в первую очередь тем, что последствия, которые повлекли за собой санкции, являются новыми и, скорее всего, не последними для нашей страны. Именно поэтому существует необходимость изучения влияния экономических санкций на микрофинансовый ранок. Проведен краткий анализ изменений предшествующих лет, а также текущего года на этом рынке. Приводятся как статистические, так и прогнозные данные относительно объемов микрофинансового рынка за последние несколько лет. Сделаны выводы, касающиеся сложившейся ситуации на рынке, а также выявлены дальнейшие перспективы его развития в современных условиях. На сегодняшний день, экономика России переживает не самые лучшие времена, в первую очередь это связано с экономическими санкциями, введенными против России.
Вместе с тем, основываясь на мировом опыте, представляется возможным, что при соответствующей организации микрофинансовой деятельности микрофинансирование может стать важным инструментом поддержки малого и среднего предпринимательства в России. Важно отметить, что микрофинансирование соответствует концепции ориентации на внутренние источники развития и способствует развитию кредитной системы, что повышает его роль как инструмента, способствующего развитию экономики России в условиях внешних экономических санкций и преодолению последствий глобальных экономических угроз. При этом относительно небольшой охват микрофинансового рынка в России свидетельствует о его значительном нереализованном потенциале. Микрофинансовые институты, как правило, осуществляют деятельность на локальном уровне, занимая те ниши кредитной системы, которые связаны с высоким кредитным риском.
Важной проблемой, требующей решения в современных условиях, является обеспечение сохранности сбережений граждан и эффективного функционирования микрофинансовых организаций. В настоящее время отсутствует государственное страхование инвестиций в микрофинансовых институтах, что ведет к высокой стоимости фондирования и высокой волатильности рынка.
Объектом исследования является правовое регулирование отношений микрофинансовых организаций.
Предметом исследования является совокупность правовых норм, законов микрофинансовой деятельности.
Цель исследования – рассмотреть микрофинансовые организации.
Задачи исследования:
 охарактеризовать понятие микрофинансирования и микрофинансовой организации;
 рассмотреть историю возникновения микрофинансирования в России;
 изучить основные способы правового регулирования микрофинансовой деятельности;
 рассмотреть общую характеристику ООО МФО «Удобные деньги»;
 дать анализ финансовых ресурсов ООО «Микрокредитная компания Удобные деньги»;
 изучить мероприятия по совершенствованию эффективности деятельности ООО МФО «Удобные деньги».
При выполнении работы применялись такие методы исследования, как структурно-динамический анализ, систематизация, изучение и анализ литературы и другие методы.
Теоретической основой разработки темы курсовой работы являются труды отечественных ученых экономистов, а также нормативные, инструктивные и законодательные документы.
Для написания курсовой работы применялись материалы исследований следующих авторов: О.В. Агабекян, А.А. Гудков, Г.С. Ивлева и др.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.
Глава 1. Теоретические аспекты микрофинансовых организаций
1.1 Понятие микрофинансирования и микрофинансовой организации
Микрофинансирование - это вид финансовых услуг, предоставляемых частным лицам и малым предприятиям, которые не могут получить традиционные банковские и сопутствующие услуги. Микрофинансирование включает микрокредиты, которые предоставляют такие услуги, как микрокредиты клиентам с низким доходом; сберегательные и текущие счета; микрострахование; и платежные системы. Цель микрофинансовых услуг - помочь исключенным клиентам, обычно бедной части населения, которая может быть социально маргинализирована или географически изолирована, и помочь им стать самодостаточными.
Первоначально определение микрофинансирования было ограниченным: микрофинансирование предоставлялось бедным предпринимателям и малым предприятиям, которые не могли получить кредиты. Двумя основными механизмами предоставления финансовых услуг этим клиентам являются: основанные на взаимоотношениях банковские услуги для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса; и групповая модель, когда несколько предпринимателей объединяются в группу, чтобы подать заявку на получение кредитов и других услуг. Со временем микрофинансирование превратилось в более широкое движение с целью: «Мир, в котором каждый, особенно бедные и социально маргинализированные люди и семьи, имеют доступ к множеству недорогих, высококачественных финансовых продуктов и услуг, включая не только кредиты, но и сбережения, страхование, платежные услуги и денежные переводы.»
Понятие микрофинансирования трактуется довольно широко, что означает предоставление микрофинансовых услуг малому бизнесу и людям с низким доходом. Она включает в себя услуги по предоставлению кредитов, приему депозитов, страхованию и переводам денежных средств, а также другие финансовые услуги.
Следовательно, Р.B.Гриб понимает микрофинансирование как «специфические финансовые и кредитные отношения между финансовыми организациями и «малой формой управления». С точки зрения территориальной близости и личных контактов, накопление финансовых ресурсов и его упрощенные принципы обеспечивают: платеж, краткосрочность, возвратность, доверие и целевое использование для экономического развития».
Термины, используемые международными организациями, часто используются в научной литературе. Поэтому в мировой практике микрофинансирование включает в себя широкий спектр услуг:
 микрофинансирование, когда банк или другая организация выдает небольшую сумму денежных средств клиенту в виде кредита. Микрокредиты могут предоставляться с обеспечением или без него, индивидуально или через групповые займы;
 микро-сбережения - депозиты, которые позволяют кому-то накопить небольшую сумму денег для использования в будущем;
 микрострахование - это система, которая позволяет предпринимателям больше сосредоточиться на развитии своего бизнеса, поскольку риски, влияющие на имущество, здоровье или трудоспособность, будут снижены.;
 микролизинг - услуга, которая сдает в аренду дорогостоящее оборудование, сельскохозяйственную технику или транспортные средства малому бизнесу или мелким предпринимателям, которые не могут приобрести их в полном объеме .
Из указанных выше услуг по микрофинансированию только микролизинг и микрокредитование относятся к формам финансирования деятельности субъектов малого предпринимательства. Согласно Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансирование – это деятельность имеющих статус микрофинансовой организации юридических лиц, а также иных юридических лиц, которые имеют право осуществлять микрофинансовую деятельность, по предоставлению займов в сумме не более миллиона рублей .
Для многих людей микрофинансирование - это способ содействия экономическому развитию, занятости и росту путем поддержки микропредпринимателей и малого бизнеса; для других микрофинансирование - это способ для бедных управлять рисками, более эффективно управляя финансами и используя экономические возможности. Критики часто указывают на некоторые недостатки микрофинансирования, которые могут привести к возникновению долгов. Многие исследования пытались оценить его влияние.
Новые исследования в области микрофинансирования необходимы для лучшего понимания экосистемы микрофинансирования, чтобы микрофинансовые организации и другие посредники могли разрабатывать устойчивые стратегии, помогающие создавать социальные выгоды путем улучшения услуг, предоставляемых населению с низким уровнем дохода.
1.2 История возникновения микрофинансирования в России
За последние несколько столетий практичные провидцы, от монахов-францисканцев, основавших ломбарды, ориентированные на общины, в 15 веке, до основателей движения европейских кредитных союзов в 19 веке (таких как Фридрих Вильгельм Райффайзен) и 1970-х годах.
Историю микрофинансирования можно проследить до середины 19