Банки в системе финансирования экономики

Актуальность темы. Банки являются основными финансовыми посредниками в экономике. Соответственно, от того насколько стабильно и эффективно будет организована их деятельность зависит поступательное развитие всей экономической системы со всеми ее связями и взаимозависимостями.
Необходимость активного использования потенциальных возможностей и ресурсов банковской системы для развития экономики страны, переориентация кредитной политики на реальный сектор экономики обусловили развитие инвестиционного кредитования как формы реализации долгосрочной политики коммерческих банков.
В настоящее время банки все активнее осуществляют проектное финансирование (ПФ) сектора экономической инфраструктуры, прежде всего в отношении инвестиционных проектов с высокой коммерческой эффективностью.
Сегодня сектор экономической инфраструктуры даже во многих промышленных странах переживает серьезный кризис, что является отражением кризисных процессов в системе государственных -финансов. Поэтому встал вопрос об активизации поиска путей преодоления кризисных явлений, в том числе за счет активного прямого привлечения финансовых ресурсов коммерческих банков.
К числу наиболее крупных современных специалистов по теории и практике инвестиций и инвестиционного кредитования, использующих институциональный подход, следует назвать следующих ученых: Г. Александеро, Т. Аленичеву, А. Аникина, Дж. Бейли, Ю. Блеха, А. Викулина, У. Гетце, Дж. Гитмана, А. Добрынина, С. Ермакова, Г. Журавлеву, М. Д. Джанка и др.
Объект исследования - коммерческие банки в системе рыночного регулирования экономики.
Предметом исследования являются значения банковского кредитования и его роли для субъектов национальной экономики.
Цель работы – рассмотреть банки в системе финансирования экономики.
Задачи работы:
- изучить понятие, виды и функции банков;
- рассмотреть роль банков в финансовой системе и экономике;
- проанализировать роль и место ПАО «Сбербанк» в банковской системе, итоги деятельности банка;
- рассмотреть участие ПАО «Сбербанк» в финансировании национальной экономики.
Методологию работы составили метод анализа, сравнения и классификации теоретических источников, статистической обработки экономической информации.
В ходе работы изучались общая и специальная литература, законодательные и нормативно-правовые документы по банковской деятельности в Российской Федерации и статистические материалы различных информационных служб, материалы периодической печати.
1. БАНКИ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ
1. 1 Банки: понятия, виды и функции
Основы банковского дела относятся к концепциям и принципам, связанным с банковской практикой. Банковское дело — это отрасль, которая занимается кредитованием, хранением наличных денег, инвестициями и другими финансовыми операциями. Банковская отрасль является одним из ключевых двигателей большинства экономик, поскольку она направляет средства заемщикам с продуктивными инвестициями.
««Банк» — это широкий термин, охватывающий ряд различных финансовых учреждений. Понимание различных типов банков имеет важное значение, поскольку не все они одинаковы в плане услуг или продуктов, которые они предоставляют, а также в функциях, которые они выполняют» [2, С. 36]. Некоторые из них ориентированы на потребителя, то есть напрямую обслуживают широкую общественность. Другие играют более стратегическую роль в движении денег через экономику.
В современных неоклассических теориях о посредничестве ссудных фондов банки рассматриваются как посредники в реальных сбережениях. Кредитование в этом повествовании начинается со сбора банками депозитов ранее сбереженных реальных ресурсов (скоропортящиеся потребительские товары, потребительские товары длительного пользования, машины и оборудование и т. д.) от вкладчиков и заканчивается кредитованием тех же реальных ресурсов заемщикам.
В сегодняшней развивающейся среде финансовых услуг многие другие финансовые учреждения выполняют некоторые традиционные банковские функции. Банки конкурируют с кредитными союзами, финансовыми компаниями, инвестиционными банками, страховыми компаниями и многими другими поставщиками финансовых услуг.
Банки играют очень важную роль в экономике, поскольку они предоставляют как частным лицам, так и компаниям ряд финансовых услуг. Регулярные банковские операции, такие как депозиты или снятие средств, могут осуществляться с использованием различных типов счетов, таких как текущие или сберегательные счета. Но кроме того, банки предоставляют частным и бизнес-заемщикам доступ к кредитам. Депозиты физических лиц используются для кредитования долгосрочных долгов, таких как кредитные карты и ипотечные кредиты. Банки выступают в качестве финансовых посредников, поскольку они стоят между вкладчиками и заемщиками. Вкладчики размещают депозиты в банках, а затем получают процентные выплаты и снимают деньги. Заемщики получают кредиты от банков и погашают кредиты с процентами. В свою очередь, банки возвращают деньги вкладчикам в виде снятия средств, которые также включают выплаты процентов от банков вкладчикам.
Коммерческие банки. Это наиболее распространенный тип банков, которые предоставляют услуги частным лицам, малому бизнесу и крупным корпорациям. Они отвечают за прием депозитов, выдачу кредитов и выпуск кредитных карт. Коммерческие банки получают доход за счет процентов по кредитам и других комиссий, взимаемых с клиентов.
Самая основная, но важная функция всех коммерческих банков — мобилизация государственных средств, обеспечение безопасного хранения сбережений и процентов по сбережениям вкладчикам. Банк принимает различные виды депозитов от населения, такие как:
Инвестиционные банки. Эти банки помогают компаниям привлекать капитал путем андеррайтинга и продажи ценных бумаг, таких как акции и облигации. Они также предоставляют консультативные услуги компаниям, которые хотят объединить или приобрести другие предприятия. Инвестиционные банки получают доход за счет комиссий за свои услуги.
Центральные банки. Это банки, которые отвечают за реализацию денежно-кредитной политики и регулирование денежной массы. Они также выступают в качестве кредитора последней инстанции для коммерческих банков во время финансового кризиса.
Кредитные союзы. Это некоммерческие организации, которыми владеют и управляют их члены. Они предлагают те же услуги, что и коммерческие банки, такие как кредиты, сберегательные и текущие счета. Кредитные союзы известны своими более низкими комиссионными и более высокими процентными ставками по сравнению с коммерческими банками.
Каждый тип банка предлагает уникальные функции и услуги, которые удовлетворяют различные потребности клиентов.
Еще одной важной функцией банков является предоставление услуг по вводу и снятию средств для своих клиентов. Банки предлагают людям и предприятиям безопасное и удобное место для хранения своих денег и доступа к ним в любое время. Клиенты могут использовать различные методы для снятия или перевода своих средств, такие как наличные, чеки, дебетовые карты, электронные переводы или мобильные приложения.