Современная банковская система России, ее основные звенья, тенденции развития.

 
ВВЕДЕНИЕ

Банковская система является составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Целью данной работы является изучение современной банковской системы, ее звеньев, тенденций развития.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
-изучить понятие, признаки и типы банковских систем РФ;
- дать характеристика коммерческих банков Российской Федерации;
- рассмотреть Центральный банк Российской Федерации как системообразующую структуру;
- проанализировать современное состояние банковской системы РФ;
- провести анализ проблем развития современной банковской системы России;
- рассмотреть тенденции и перспективы дальнейшего развития банковской системы России.
Проанализировав учебную литературу, можно сделать вывод о том, что тема не является достаточно изученной и требует дальнейшего исследования.
Объектом курсового исследования является банковская система в России.
Предмет – организация банковской системы, ее цели и задачи.
Для изучения выбранной темы возможно использовать следующие методы: изучение и анализ научной литературы, синтез полученных данных, анализ и оценка организации банковской системы, ее уровни.
Работа состоит из следующих структурных элементов: введение, 3 главы, 6 параграфов, заключение, список используемых источников, включающий в себя 20 учебных пособий. Объем работы 30 страниц.
 
1 ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1 Понятие, признаки и типы банковских систем РФ

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. [1]
Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма. Современная банковская система включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения.
Центробанк осуществляет валютную и государственную эмиссионную политику. Это главное ядро всей резервной системы страны. Коммерческие банки занимаются обслуживание физических и юридических лиц, предоставляют своим клиентам весь комплекс банковских услуг.
Национальные банковские системы руководство страны используют для решения важнейших задач:
1) Обеспечения роста экономики.
2) Регулирования уровня инфляции в стране.
3) Корректировки платежного баланса. [10]
Типы банковских систем.
Структура банковской системы в странах с развитой рыночной экономикой состоит их двух уровней.
1) Верхний – это центральный банк, отвечающий за эмиссию национальной валюты.
2) Нижний уровень - включает все коммерческие банки. Они разделяются на универсальные и специализированные. Последняя группа включает банки следующих типов:
-сберегательные;
-инвестиционные;
-розничные (специализируются на потребительском кредитовании);
-ипотечные.
В нижний уровень банковской системы также включают небанковские кредитно-финансовые учреждения: ломбарды, страховые, трастовые и инвестиционные компании, пенсионные фонды.
В результате развития банковской системы были сформированы ее несколько типов. В настоящее время эксперты выделяют:
1) Распределительную централизованную банковскую систему:
- систему рыночного типа;
-банковскую систему переходного вида.
Основными характеристиками централизованной банковской системы является:
-ее единственным собственником выступает государство;
-монополия по формированию новых финансовых учреждений принадлежит государственным органам;
-банковская система представлена одним уровнем;
-в стране проводится политика одного банка;
-за все обязательства банков отвечает государство;
-все банки находятся под руководством правительства;
-в одном финансовом учреждении сосредоточены все эмиссионные и кредитные операции. [18]
На должность руководителя банка назначается претендент, кандидатуру которого одобрила местная или центральная власть. Работа централизованной банковской системы определяется согласно единой нормативно-правой базе.
2) Полной противоположностью распределительной системе является система рыночного типа. Ее основными характеристиками является:
- государство не выступает монополистом в банковской сфере;
-высокая конкуренция между финансовыми учреждениями;
-разделены кредитные и эмиссионные функции (государственный банк занимается эмиссией национальной валюты, а кредитованием населения и предприятий занимаются коммерческие банки (ипотечные, сберегательные, инновационные и инвестиционные);
-за обязательства государственного банка коммерческие учреждения не отвечают, в свою очередь, и Регулятор не несет ответственность за обязательства частных финансовых компаний.
Кредитно-банковская система может нормально развиваться и функционировать только в том случае, если все ее элементы находятся во взаимодействии друг с другом. [8]

1.2 Характеристика коммерческих банков Российской Федерации

Коммерческие банки включают в себя кредитные учреждения, которые созданы для обслуживания юридических и физических лиц, предоставляя им возможность проводить различные финансовые операции. Банки привлекают вклады, предоставляют кредиты, а также осуществляют расчетные, платежные и посреднические операции. Помимо этого, коммерческие банки участвуют в операциях на рынке акций и облигаций.
Коммерческие банки и Центральный банк отличаются тем, что цель деятельности первых заключается в получении прибыли. Банковская прибыль называется маржой. Она рассчитывается как разница между процентной ставкой по выданным банком кредитам и процентной ставкой по депозитным вкладам. [5]
Прилагательное «коммерческий» указывает на то, что банк создан для получения прибыли. Но существуют и такие банки, которые больше специализируются на предоставлении определенных банковских услуг.