роль коммерческих банков в финансировании реальных инвестиций российских предприятий

Введение

Актуальность исследования. В сложившихся условиях для успешно-го развития России необходимы высокие темпы роста экономики, что в свою очередь обуславливает возрастающую роль кредита в наращивании производства. Корпоративное кредитование в деятельности банков зани-мает одно из важнейших мест, так как дает им возможность получать наибольший доход при условии правильной и рациональной кредитной политики. Практика предоставления банковских кредитов предприятиям специфичная для каждой страны. Но, с точки зрения совершенствования деятельности российских банков в этом направлении, актуально изучение положи-тельного зарубежного опыта развитых стран. История работы с корпоративными заемщиками более длительна, а потому более развита, чем в нашей стране. Не случайно отечественные банки приглашают запад-ных специалистов и перенимают их опыт для развития в России. Западные стандарты корпоративного кредитования – стратегия это некий эталон, к которому стоит стремиться.
Исследованию проблемы теории кредита посвящены труды многих отечественных и за-рубежных экономистов, среди которых Г. Белоглазова, Б. Ивасив, М. Свалка, В. Лексис, Р. Миллер и другие. Они обогатили эко-номическую науку глубокими, фундаментальными идеями, которые стали фактором новых мировоззренческих ориентаций.
Целью данной работы является исследование особенностей банков-ского кредитования коммерческой деятельности реального сектора эконо-мики, изучение отечественного и зарубежного опыта.
Для достижения цели работы необходимо провести исследование по следующим вопросам:
- проведение оценки текущего состояния кредитования реального сектора экономики РФ;
- выявление проблем кредитования и путей его улучшения.
Для разработки надежной теоретической базы кредитного обеспече-ния развития экономика очень важен вопрос по проблеме исследования и правильной формулировки сущности рынка кредитных ресурсов.
Предметом работы являются методы исследования кредитных отно-шений в экономике.
Объектом исследования выступает кредит как экономическая катего-рия.
Теоретической базой исследования являются нормативно-правовые акты регламентирующие процесс кредитования субъектов экономики, учебники и статьи по теме работы.
Ключевые слова: кредит, кредитование реального сектора экономи-ки, вложения, процент, инвестиции, рецессия

 
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования реального сектора экономики

1.1 Экономическая сущность, субъекты и объекты кредитования

По сути своей, кредит – «это продажа торговыми предприятиями по-требительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское об-служивание и т.п.)» .
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.
Наиболее полная классификация субъектов предлагается Г.Н. Бело-глазовой :
1) коммерческие предприятия и организации;
2) некоммерческие предприятия и организации;
3) финансовые организации;
4) нерезиденты – юридические лица;
5) предприниматели.
Субъектами банковского кредитования инновационной деятельности выступают инновационно-активные участники экономики: различных ор-ганизационно- правовых форм, различных форм собственности, в том числе предприниматели.
В контексте нашего исследования объектом кредитования выступает инновационная деятельность, как специфический процесс. Для банка-кредитора подобные ссуды несут повышенный риск, но в условиях страте-гических целей инновационного развития и обеспечения национальной безопасности наличие подобных ссуд (инновационного кредита) становит-ся незаменимым инструментом финансирования инновационного развития экономики.

1.2 Основные этапы процесса кредитования предприятий коммерче-скими банками

Кредитование является традиционным направлением использования ресурсов коммерческих банков. Изначально банки создавались как чисто кредитные учреждения, получающие основной доход в виде разницы про-центов, получаемых банком по кредитам, и процентов, выплачиваемых по привлекаемым банком депозитам. В настоящее же время помимо кредито-вания выделяют разнообразные формы взаимодействия предприятий ре-ального сектора и банков: расчеты и платежи, валютные операции, разме-щение средств, трастовые операции, лизинг, сюрвейерные услуги (оценка имущества), услуги мобильного банкинга, предоставление банковских га-рантий, консультационно - информационные услуги и др. .
Основная цель кредитного процесса - минимизация возможной поте-ри от неисполнения клиентами своих обязательств по кредитному догово-ру. Организация кредитования - это деятельность банка по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и в простран-стве в соответствии с принципами кредитования.
Исходя из предоставленной информации, можно сделать вывод о том, что решение о предоставлении кредита может быть сорвано на любом из семи этапов. Это может быть связано с желанием самого заемщика в итоге не брать кредит из-за несогласия с условиями банка.


1.3 Оценка состояния реального сектора экономики на современном этапе

Пик потенциального роста российской экономики был достигнут накануне мирового финансового кризиса 2008 года, после чего началось снижение, которое продолжилось вплоть до 2017 года. Согласно оценкам, в период с 2000 по 2009 годы средний потенциальный темп роста составил 3,8%, а в период с 2010 по 2017 годы - 1,7%, снизившись на 2,1 процент-ного пункта. Замедление обусловлено скорее снижением роста производи-тельности и сокращением численности рабочей силы, нежели сокращением накопления капитала. Что касается будущей траектории потенциального роста в рамках базового сценария, то, как ожидается, в России сохранится тенденция его постепенного снижения с 1,5% в 2017 году до минимального уровня в 1,3% в 2022 году. Однако после этого начнется постепенное вос-становление, преимущественно за счет стабилизации трудовых ресурсов. Как показывают наши имитационные модели, реализация рассматривае-мых в настоящее время властями реформ, таких как пенсионная реформа, увеличение притока мигрантов, рост инвестиций и постепенное ускорение роста совокупной факторной производительности, может удвоить потен-циальный рост экономики России до 3,0% к 2028 году.
Отмечавшийся в начале 2000-х годов чрезвычайно устойчивый по-тенциальный экономический рост в России, т.е. рост экономики при усло-вии максимального использования трудовых ресурсов и капитала, сменил-ся замедлением в конце 2000-х годов, которое продолжилось до настояще-го времени. Отмечаемое в последнее время замедление потенциального ро-ста - глобальный феномен. Однако в России замедление темпов потенци-ального роста стало более серьезным, чем во всем мире ввиду слабого ро-ста производительности и ухудшения демографической ситуации. Наши расчеты показывают, что в период с 2000 по 2009 годы средний потенци-альный темп роста составил 3,8%, а в 2010-2017 годах - 1,7%, снизившись на 2,1 процентного пункта. При этом в развитых экономиках темп потен-циального роста за аналогичный период снизился на 0,7 процентного пункта. Замедление темпов экономического роста обусловлено скорее снижением роста производительности и сокращением численности рабочей силы, а не сокращением накопления капитала.
В течение предыдущего десятилетия темп роста производительности в России опережал средний показатель в развитых экономиках и сред-немировой уровень. В среднем за период с 2000 по 2009 годы рост сово-купной факторной производительности (СФП) в России составил 2,9% по сравнению с 0,7% в развитых экономиках. Такой высокий темп роста СФП - единичное событие переходного периода, которое характеризуется пере-распределением избыточных мощностей в пользу более производительных отраслей экономики .

Рисунок 1.1: Замедление потенциального роста обусловлено замед-лением роста СФП и сокращением рабочей силы
Примечания:
1. Средний вклад капитала, рабочей силы и совокупной факторной производительности (СФП) в потенциальный рост в России. Ромбами обозначен средний потенциальный рост.
2. Рабочая сила - это оценка среднего темпа прироста рабочей силы в год. Уровень рождае-мости основан на модельной оценке МОТ совокупного уровня рождаемости.
Как видно из рисунка 1.1, рост СФП в России начал замедлятся во время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов и окончательно снизился до 1,3% в 2017 году. Тенденция к снижению СФП - это глобаль-ный феномен. Ослабление роста производительности объясняется замедле-нием роста инвестиций