Гражданско-правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

строго оговорено, какой именно вред будет возмещен страховщиком при наступлении страхового случая, который в предусмотрен договором.
Гражданский кодекс РФ предусматривает, что при реализации любого гражданско-правового договора возможно наступление обстоятельств, препятствующих исполнению этого договора, либо является невыгодным для одной из сторон.
Так как договор ОСАГО является гражданско-правовым, то соответственно к нему данное положение так же применимо. То есть, и страховщик и страхователь вправе требовать расторжения или изменения договора, если наступили такие обстоятельства, вследствие которых исполнение договора не возможно, либо одна из сторон лишается всего того, на что она рассчитывала при заключении договора.
На пример, страхователь может обратиться к страховщику для расторжения договора в случае отзыва у последнего лицензии на осуществление деятельности по страхованию например, транспортных средств.
Кроме этого, как и любой гражданско-правовой договор, договор ОСАГО может быть расторгнуть не зависимо от воли сторон. К таким случаям в частности относится смерть автовладельца, ликвидация юридического лица – страховщика. В этом случае датой прекращения договора является дата наступления такого обстоятельства.
Из изложенного, можно сделать вывод, что заключение договора ОСАГО является обязательным для каждого водителя. Предметом договора ОСАГО является гражданская ответственность владельца транспортного средства, которую обеспечивает как раз страховщик. Как любой договор между физическим лицом и юридическим лицом, договор ОСАГО это гражданско-правовой договор, поэтому он считается заключенным с момента исполнения его условий хотя бы одной из сторон. В данном случае договор считается заключенным с момента, когда страхователь оплатил страховщику страховую премию, рассчитанную в соответствии с утвержденными тарифами. Страховщик же обязан выдать полис ОСАГО страхователю, и выполнить установленные договором обязательства в случае наступления страхового случая.

2.2. Прядок оформления документов при наступлении
страхового случая
Как известно договор ОСАГО является гарантией возмещения вреда потерпевшему вследствие наступления страхового случая. Что же такое страховой случай?
Страховым случаем называется событие которое состоявшись причинило вред имущественный или вред нанесенный жизни и здоровью человека. По договору ОСАГО, соответственно вред, причиненный водителем транспортного средства третьим лицам.
Итак, рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая.
Водитель, который стал участник дорожно-транспортного происшествия должен последовательно совершить следующие действия:
1. Немедленно остановить автомобиль, не перемещать его с места происшествия.
2. Включить кнопку аварийной сигнализации.
3. Выставить знак аварийной остановки на расстоянии 30 метров от своего автомобиля.
4. В случае если есть пострадавшие оказать им первую медицинскую помощь, вызвать «Скорую помощь», а так же если у пострадавшего имеются серьезные повреждения, постараться отправить его на попутном транспорте в больницу, обязательно сообщив при этом свою фамилию, имя, отчество, регистрационный знак автомобиля. Если невозможно отправить на путном автомобиле правила дорожного движения разрешают доставить пострадавшего, имеющего серьезные повреждения опасные для жизни, на своем автомобиле, и вернуться на место происшествия.
5. Если дорожно-транспорнтное происшествие полностью блокирует этот участок дороги, и движение других транспортных средств невозможно, необходимо убрать автомобиль, но при это, обязательно зафиксировать в присутствии свидетелей расположение автомобиля во время аварии, имеющих отношение к аварии иных предметов.
6. Сообщить о дорожно-транспортном происшествии в ГИБДД и ожидать наряд ДПС .
Данный порядок действий установлен пунктом 2.5. Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Совета Министров Правительства Российской Федерации № 1090 от23.10.1993г.
Закон об ОСАГО в пп.1,2,3 статьи 7 так же устанавливает порядок действий при наступлении страхового случая.
1. При наступлении дорожно-транспортного происшествия, страхователь или водитель, управляющий транспортным средством, не являющийся страхователем, должен по требованию других участников ДТП сообщить данные о страховой организации, страховом полисе.
2. Страхователь должен сообщить страховщику о наступлении страхового случая.
3. Оформить бланк извещения о ДТП.
Данный порядок действий утвержден так же в Правилах ОСАГО, которые утверждены Положением Центрального банка РФ № 431-П от 19.09.2014г.
При отсутствии разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах ДТП, Блан извещения о ДТП заполняется совестно двумя водителями.
Если же, между участниками имеются разногласия, либо если количество транспортных средств, участвовавших в ДТП более двух, а так же в случае, отказа одно из участников от заполнения совместного бланка ДТП, возможно заполнение бланка каждым водителем.
В случае гибели одного из участников ДТП за него бланк ДТП не заполняется.
Помимо сведений о транспортных средствах, в бланке так же указываются сведения о пешеходах, если они стали участниками ДТП.
Если же между участниками ДТП не имеется разногласий , и в результате ДТП не нанесен вред жизни и здоровью третьим лицам и участникам ДТП, Правила разрешают оформить извещение без сотрудника ДПС.
Страховщик имеет право требовать от водителей-участников ДТП предоставить их транспортные средства для проведения независимой экспертизы с целью установления действительной стоимости причиненного ущерба.
Бланк или бланки извещений о ДТП не позднее чем через пять дней должны быть направлены страховщику, для оформления компенсационной выплаты.
При подачи заявления страховщику о получении страховой выплаты, потерпевший должен приложить к нему следующие документы:
1. Копию паспорта, или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего, в обязательном порядке заверенную у нотариуса.
2. Доверенность установленной формы, если от имени потерпевшего выступает иное лицо.
3. Реквизиты банковского счета, для перечисления страхового возмещения.
4. Согласие органов опеки, если потерпевший не достиг возраста 18 лет.
5. Справку о ДТП. Данная справка выдается в ГИБДД.
6. Извещение о ДТП.
7. Копия протокола об административном правонарушении, если извещение о ДТП оформлялось в присутствии сотрудника ДПС .
Помимо предоставления указанных выше документов, потерпевший обязан предоставить поврежденное транспортное средство страховщику для проведения экспертизы (оценки) ущерба. Однако, время и место проведения экспертизы в обязательном порядке согласовывается с потерпевшим.
Когда стоимость ущерба превышает компенсационную выплату, закон предусматривает для потерпевшего право обратиться в суд для взыскания с виновника ДТП сумм, превышающих страховую выплату.
Кроме этого, право потерпевшего обратиться к страховщику о прямом возмещении убытков, обусловлено наличием двух условий:
1. Вред, причиненный ДТП нанесен транспортным средствам, гражданская ответственность владельцев которых, застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.
2. Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения (взаимодействия) двух транспортных средств, владельцы которых имеют полисы ОСАГО.
Следует отметить, что прямое возмещение убытков не лишает потерпевшего права обратиться к страховщику за возмещением вреде причиненного его здоровью уже после того, как предъявлено требование о возмещении убытков.
Ремонт или утилизация поврежденного транспортного средства ни в коем случае не должна осуществляться до проведения технической экспертизы страховщиком. В этом случае страховщик вправе отказать в выплате, так как невозможно достоверно определить размер и характер повреждений, и соответственно сумму страхового возмещения.
Проведение экспертизы транспортных средств по оценке нанесенного ущерба, проводится в соответствии с Правилами проведения независимой