Дипломная работа по банковскому делу на тему Кредитная политика коммерческого банка в условиях экономических санкций

Теоретические основы формирования кредитной политики коммерческого банка

1.1 Понятие, методы и инструменты кредитной политики

Кредитная политика – это финансовый документ, который определяет характер выплат по ссудам и связанные с ними штрафные санкции. Любой бизнес определяет кредитную политику на основании счетов-фактур и подготовленных соглашений. Это помогает понять приток денежных средств в организацию и при необходимости определить штрафные санкции или судебные иски, которые будут применены в случае задержки выплат.
Для физических лиц, которые пользуются кредитом, кредитная политика является важным документом, который помогает вам поддерживать хорошую кредитную историю, придерживаясь правил, определенных финансовым учреждением.
Кредитная политика - это документ, определяющий все руководящие принципы, которые позволяют этим кредитным организациям принимать эти важные кредитные решения. Эти рекомендации важны для управления рисками и предоставляют сотрудникам необходимые рекомендации для эффективного управления портфелем клиентов.
Это также позволяет клиентам получить четкое представление о том, чего от них ожидают, чтобы воспользоваться кредитом. Например, хорошей идеей будет провести бесплатную проверку баллов CIBIL, чтобы повысить шансы на одобрение заявки в соответствии с кредитной политикой банка.
Эта кредитная политика также важна для распределения любого кредита между заемщиками, кредитных ставок и других ключевых показателей.
Денежно-кредитная политика отвечает за улучшение выдачи кредитов, оказание помощи банкам во время финансового дефицита, создание стандартов кредитования и заимствования и улучшение доступа к финансовым услугам путем разработки политики, исключающей любых индивидуальных кредиторов.

Банки используют различные виды кредитной политики при предоставлении кредита или кредитной карты. Кредитная политика - это соглашение между банком и клиентом. Она с полной ясностью сообщает заказчику следующее:

-Критерии приемлемости физического лица для получения кредита.
-Маржа и обеспечение, необходимые для получения кредита.
-Условия погашения кредита или кредитной карты.
-Штрафы, которые клиент обязан уплатить за просрочку платежей, предоплату, обращение взыскания и т.д.
-Процесс взыскания в случае любого неисполнения обязательств.
-В случае просрочки кредита сверх установленного срока может быть подан судебный иск.
Для клиентов этот документ помогает гарантировать своевременное осуществление платежей по любому предоставленному кредиту. Это также поможет понять, будет ли принята заявка, когда подадите ее кредитору. Эти факторы необходимы для кредитного мониторинга и отслеживания.

Существуют различные типы кредитной политики, используемые кредитными учреждениями в зависимости от продукта, предоставляемого клиенту. Это включает в себя:
-Политика автокредитования: Сюда входят любые автокредиты, предоставленные клиентом.
-Личная кредитная политика: Эта кредитная политика определяет минимальный кредитный рейтинг для личного кредита, объем финансирования, процентную ставку и т.д.
-Политика кредитования бизнеса/ оптовой торговли: Данная кредитная политика включает в себя все продукты для кредитования бизнес-операций и капитальные займы для различных отраслей промышленности. Эта политика зависит в первую очередь от характера бизнеса и его масштаба.
-Политика кредитования по ипотечному кредиту: Она включает в себя условия обеспечения, маржу, подлежащую выплате, минимальный кредитный рейтинг по ипотечному кредиту и другие основные факторы.
-Политика академического кредитования: Это относится к образовательным кредитам, предоставляемым для получения высшего образования, включая период отпусков по кредитам, наряду с другими факторами.