Формирование экосистемы финансовых услуг для предприятий агропромышленного комплекса на базе АО «Россельхозбанк»

2 Развитие экосистемы финансовых услуг на базе АО «Россельхозбанк»

2.1 Анализ финансового состояния АО «Россельхозбанк»

Объектом исследования является коммерческий банк АО «Россельхозбанк», который зарегистрирован в 2000 году.
Целью создания АО «Российский Сельскохозяйственный банк» является развитие национальной кредитной и финансовой системы в сфере сельского хозяйства.
Лицензия АО «Россельхозбанк» на осуществление финансовой деятельности: № 3349, выданная в 2000 году Центральным Банком РФ.
По данным на начало 2023 года у исследуемого банка было 70 филиалов и 1229 подразделений по территории РФ.
Приоритетными направлениями деятельности АО «Россельхозбанк» являются:
1. Операции с корпоративными клиентами;
2. Операции с розничными клиентами;
3. Операции на финансовых рынках.
Существующая на предприятии организационная структура управления, при которой управляющий непосред¬ственно связан с частью специалистов по определенным функциям, позволяет опера¬тивно принимать управленческие решения, благоприятно влияет на качество предоставляемых услуг. Разделение функций аппарата управления происходит в соответствии с должностными инструкциями работников.


Рисунок 1- Организационная структура АО «Россельхозбанк»

Основными подразделениями АО «Россельхозбанк» являются структурные подразделения, осуществляющие деятельность относительно основного вида деятельности организации.
В обязанности кредитного отдела входит обслуживание клиентов банка, в отношении оформления кредитных средств: наличными, кредитной банковской картой, безналичными и т.д. Сотрудники данного структурного подразделения осуществляют полный цикл оформления документации для кредитования клиентов: прием от клиента заявки на кредит и необходимый пакет документов, подтверждающий личность клиента и его доходы, оформление кредитного договора.
В обязанности отдела по работе с корпоративными клиентами входит взаимодействие с клиентами банка – юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в сфере финансовых отношений: кредитование, депозиты, вклады, ведение расчетно-кассового обслуживания и т.д.
В обязанности операционного отдела входит текущее обслуживание физических лиц – клиентов банка. Данный отдел расположен в общедоступном операционном зале помещения банка. Сотрудники данного отдела принимают платежи, оформляют вклады для физических лиц, выдают наличные денежные средства, решают возникшие проблемы клиентов банка. Отдел кассовых операций осуществляет непосредственно две основные функции: прием и выдачу наличных денежных средств.
В АО «Россельхозбанк» существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление. Схема приведена на рисунке 2.


Рисунок 2 - Структура корпоративного управления АО «Россельхозбанк»

На рисунке 2 изображена организационная структура АО «Россельхозбанк» в общем виде. Такая структура представлена не только в головном офисе организации, но и во всех региональных представительствах и филиалах. Собрание акционеров представлено как наивысший орган управления АО «Россельхозбанк». Корпоративное управление АО «Россельхозбанк» состоит из 17 человек. Высший орган управления - это общее собрание акционеров. На втором уровне расположились Совет директоров и Правление. В подчинении у корпоративных органов управления находятся комитет по аудиту, комитет по кадрам и вознаграждениям и 12 ед. комитетов при Правлении.
АО «Россельхозбанк» осуществляет следующие виды банковских операций:
 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
 осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
 инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
 купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
 привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
 выдача банковских гарантий;
 осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.
Рассмотрим структуру АО «Россельхозбанк» :
АО СК «РСХБ-Страхование». Доля участия Банка составляет 99,9999984%. Целями участия являются обеспечение деятельности Банка на рынке агрострахования, формирование и развитие канала кросс-продаж продуктов Банка, повышение непроцентных доходов Банка.
ООО «ТД «Агроторг». Доля участия Банка составляет 99,9999%. Целью участия является формирование и развитие механизма урегулирования проблемной задолженности.
АО «АГРОкредит - информ». Доля участия Банка составляет 99,0000%. Целью участия является информационная поддержка продаж продуктов Банка, формирование и продвижение имиджа Банка.
АКРА (АО). Доля участия Банка составляет 3,7000%. Целью участия является вовлечение Банка в формирование и развитие системы рейтингования в Российской Федерации с учетом опыта и значимости Банка для российской банковской системы.
Основными банковскими продуктами, которые реализуются в АО «Россельхозбанк» явлюятся:
- комплексное обслуживание представителей бизнеса;
- платёжные операции, в том числе и переводы;
- депозитное обслуживание и вклады;
- кредитование физических лиц.
Деятельность исследуемого коммерческого банка АО «Российский Сельскохозяйственный банк» разделила свою деятельность на три основных направления :
− работа с физическими лицами;
− работа с корпорациями и корпоративными клиентами;
− работа с малым и средним бизнесом.
По всем трем направлениям банк оказывает финансовые услуги по кредитованию, обеспечению вкладов и прочих видов услуг.
В таблице 1 представлены показатели деятельности АО «Россельхозбанк».



Таблица 1- Основные технико-экономические показатели
Наименование показателя (млн. руб.) 2020 2021 2022 Абсолютное отклонение, тыс. руб.
Темпы роста, %
2021 2022 2021 2022
Активы 502 323 711 182 1 078043 208 859 366 861 142% 152%
Обязательства 425 711 604 135 931 712 178 424 327 577 142% 154%
Капитал 76 612 107 047 146 331 30 435 39 284 140% 137%
Выручка 126 057 124 984 170 539 (1 073) 45 555 99% 136%
Прибыль (до налога) 27 239 29 591 42 155 2 352 12 564 109% 143%
Прибыль (после налога) 21 717 23 674 33 935 1 957 10 261 109% 143%

Анализируя динамику основных показателей АО «Россельхозбанк», можно проследить положительную тенденцию увеличения прибыли банка: за 2021 год увеличилась на 9%, за 2022 год по сравнению с предыдущим она увеличилась на 43%. Однако, в 2021 году выручка уменьшилась на 1%, что связано с началом пандемией. На основании таблицы 3 построена динамика прибыли АО «Россельхозбанк» с 2020 по 2022 год.


Рисунок 3 – Прибыль АО «Россельхозбанк» после налога в млн руб.
Основные потоки доходов складываются из двух базовых типов банковских услуг: кредитования и расчетно-кассового обслуживания (РКО). Процентные доходы в 2022 году составили 128 миллиардов рублей, что на 14% меньше, чем в 2021 г. По финансовому отчету компании, 70% от этих доходов относятся к кредитным картам. Комиссионные доходы в 2022 году выросли на треть по сравнению с предыдущим годом, с 35,9 млрд рублей в 2021 до 47,6 млрд в 2022. Примерно 10% от заработанных комиссий относится брокерскому обслуживанию.