Курсовая работа по гражданскому праву на тему Коммерческие организации с иностранными инвестициями: особенности правового статуса

«О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ о банках). Согласно ст. 2 ФЗ о банках банковская система Российской Федерации имеет трехзвенную структуру. Так, она включает в себя кредитные организации, Банк России, а также представительства иностранных банков . В связи с этим российскую банковскую систему можно разделить на два уровня: верхний - это Банк России, нижний - отечественные кредитные организации и представительства иностранных банков.
Наблюдается определенная проблема, связанная с тем, что законодатель ограничивается указанием исключительно представительств иностранных банков, не отметив при этом иные формы участия этих банков в банковской системе Российской Федерации.
Так, Д.А. Гаврин в этой связи отмечает, что логическое строение вышеназванной статьи нарушено, так как в ней наряду с представительствами зарубежных банков упоминаются Банк России и кредитные организации, которые включают в себя как банки, так и небанковские кредитные организации .
Данный акцент законодателя на представительствах иностранных банков может быть объяснен только стремлением подчеркнуть особый правовой режим, установленный для участия зарубежных банков в банковской системе России, который исключает участие в ней филиалов таких банков.
К тому же необходимо отметить, что законодательно регламентирована деятельность представительств именно банков, а не любых кредитных организаций. В иных статьях рассматриваемого нормативного акта также нет упоминания о филиалах иностранных банков, что говорит о полном запрете такой формы на территории России.
Данный вывод подтверждается при анализе Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - ФЗ о ЦБ РФ), в ст. 52 которого закрепляется, что Банк России осуществляет выдачу разрешений на учреждение кредитных организаций с иностранными инвестициями, а также производит аккредитацию представительств зарубежных кредитных организаций на территории РФ. При этом в данной статье не предусмотрена возможность выдачи разрешений или аккредитация филиалов иностранных банков.
В Федеральном законе «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» также отсутствует возможность создания филиалов иностранных банков. В связи с этим представляется необходимым рассмотреть формы участия иностранного капитала в банковской деятельности и определить место и значение каждой из них.
Пункт 2 Положения Банка России «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» устанавливает, что кредитными организациями с иностранными инвестициями называются резиденты, формирование уставного капитала которых происходит посредством привлечения средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале .
На сегодняшний момент данные кредитные организации наряду с представительствами иностранных банков являются единственно возможными формами коммерческого присутствия в российском банковском секторе для иностранных банков. Данное положение вытекает из Протокола от 16 декабря 2011 г. «О присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 г.».
Данная форма участия иностранного капитала в российской банковской системе получила наибольшее распространение. Такая тенденция объясняется тем, что представительства иностранных банков не наделены правомочием осуществлять банковские операции (что вытекает из анализа ст. 22 ФЗ о банках, п. 1.3 Положения Банка России от 7 октября 1997 г. «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций» (далее - Положение Банка России о представительствах)).
По состоянию на 1 августа 2017 г. 174 кредитные организации из 576 действующих в Российской Федерации являлись кредитными организациями, использующими иностранные инвестиции . При этом процент нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы России составляет 16,83%, а доля нерезидентов без учета участия нерезидентов, которые находятся под влиянием резидентов РФ, - 14,72%. Если сравнивать эти цифры с данными других стран (в частности, европейских), можно отметить незначительное присутствие иностранных инвесторов на российском банковском рынке. Так, доля нерезидентов в банковском секторе (доля в банковских активах) составила в Греции 46%, в Польше - 57,3%, в Болгарии - 70%, в Мальте - 75%, в Хорватии - 90%, в Румынии - 90,2%, в Эстонии - 95% .
Что касается представительств иностранных банков, то таковыми являются обособленные подразделения иностранных банков, находящиеся на территории другого государства, в отличие от самого банка, которые занимаются защитой и представлением интересов данного банка. Представительствам иностранных банков необходима аккредитации Банка России, которая производится в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Представительство имеет четкие цели создания, так как является некоммерческой формой присутствия на банковском рынке. Говоря о наличии функций таких подразделений, стоит отметить, что они оказывают консультационные услуги своим клиентам, а также устанавливают и расширяют контакты с различными организациями.
Д.А. Гаврин высказывает сомнения относительно возможности рассмотрения представительств иностранных банков как самостоятельных субъектов банковской системы России . Согласно ст. 22 ФЗ о банках представительства не наделены правом на осуществление банковских операций и не являются юридическими лицами. Указание некоторых исследователей на то, что статус данного участника банковской системы может быть определен личным законом юридического лица, представляется неуместным, поскольку осуществление банковских операций на территории нашей страны предполагает получение лицензии, которая выдается Банком России.
В соответствии с законодательством России представительство кредитной организации не наделено правом на осуществление банковских операций. Согласимся с мнением Д.А. Гаврина о том, что представительства иностранных банков не могут рассматриваться в качестве самостоятельных участников банковской системы России.
В российской банковской системе филиалы иностранных банков полностью отсутствуют, что связано с их законодательным запретом (запрет был установлен в 2013 г., что явилось следствием договоренностей, достигнутых Россией в ходе вступления в ВТО. В результате из федерального законодательства правовые инструменты по созданию филиалов иностранных банков были исключены).
Запрет деятельности филиалов иностранных банков выступает мерой, направленной на поддержку российских кредитных организаций, которые в условиях равной конкуренции с иностранными банками потеряли бы существенную часть рынка. Серьезной угрозой является возможность утраты национальными банковскими властями их способности на реализацию эффективного банковского надзора, осуществляемого в интересах российских кредиторов и вкладчиков. Данная угроза проявится в случае, если в государстве не будет надлежащим образом регулироваться деятельность филиалов иностранных банков и будет отсутствовать необходимый надзор за ней .
Данный запрет является временной мерой, и Россия в будущем обязана вернуться к вопросу о возможности предоставления доступа на российский рынок филиалам иностранных банков. Указанная обязанность изначально была увязана со вступлением России в ОЭСР, однако события на Украине и в большей степени события, связанные с Крымом, полностью приостановили переговоры по данному вопросу. Соответственно, Россия также в настоящий момент не рассматривает возможность допуска на российский банковский рынок филиалов иностранных банков.
Обратим внимание, что ранее (до 2013 г.) данная форма не была запрещена, однако почти не использовалась на практике. В качестве редкого примера филиала иностранного банка можно привести филиал армянского банка - ЗАО «Банк Анелик», зарегистрированный Центральным Банком РСФСР 23 августа 1990 г. Нежелание иностранных банков создавать филиалы (когда это было разрешено законодательством) можно объяснить закреплением в ранее действовавшем законодательстве специальных требований, которые предъявлялись к деятельности филиалов иностранных банков. Требования менялись с течением времени, но в основном всегда