Курсовая работа по банковскому делу на тему Организация потребительского кредитования банка ПАО УБРИР

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования определяется следующим.
В современных условиях потребительское кредитование имеет огромное значение. Оно обеспечивает трансформацию свободного денежного капитала в ссудный, выполняет перераспределительную функцию, оказывает воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег, способствует ускорению оборачиваемости отдельных товарных групп, снижению расходов по хранению товаров, снижает возможность морального и физического устаревания товаров, сглаживает сезонные колебания в спросе. Посредством использования данной технологии финансирования расширяется емкость рынка по целому спектру покупок.
Главенствующая роль потребительского кредитования состоит в повышении уровня жизни населения, стимулировании эффективности труда, уменьшении текучести кадров, снижении напряженности в обществе.
Информационную базу исследования составляют труды таких авторов как Э.Дж. Долан[ Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан. - С-Пб.: Питер, 2021. - 493 с.], Е.Ф. Жуков[ Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юнити - Дана, 2022. - 622 с.], В.М. Усоскин[ Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции / В.М. Усоскин. - М.: Фазар - Ферро, 2023. - 320 с.], Е.Д. Халевинская[ Халевинская, Е.Д. Банковские кредиты / Е.Д. Халевинская // Аудит и финансовый анализ. - 2025. - № 4. - С. 15 - 18.
] и др.
Цель исследования: провести анализ организации потребительского кредитования банка.
Объектом исследования является ПАО «УБРиР».
Предметом исследования выступает потребительское кредитование.
Хронологические рамки исследования: 2022 - 2024 гг.
Для достижения названной цели предпринята попытка решить ряд следующих задач исследования:
1. Рассмотреть понятие и принципы потребительского кредитования.
2. Раскрыть классификацию потребительских кредитов.
3. Определить специфику потребительского кредитования.
4. Дать общую характеристику деятельности банка ПАО «УБРиР».
5. Выявить особенности организации потребительского кредитования банка ПАО «УБРиР».
6. Предложить направления совершенствования организации потребительского кредитования банка ПАО «УБРиР».
Методологическую основу составляет использование следующих методов исследования:
- метод анализа;
- метод группировки;
- метод сравнения;
- метод синтеза.
Теоретическая значимость исследования заключается в том, что его материалы могут быть полезны студентам соответствующих профилей обучения.
Практическая значимость исследования состоит в том, что в нем представлены направления совершенствования организации потребительского кредитования для конкретного банка.
Структура исследования. Исследование состоит из введения, двух глав (включающих шесть параграфов), заключения, списка использованных источников, приложения. В первой главе раскрыты организации потребительского кредитования. Во второй главе проведен анализ организации потребительского кредитования банка ПАО «УБРиР».







ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Понятие и принципы потребительского кредитования

Согласно ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в т. ч. с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в т. ч. с лимитом кредитования[ О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 23.07.2025) // СПС «Консультант Плюс». - Ст. 3.].
Как отмечает О.М. Маркова, потребительский кредит - оговоренная заранее сумма денежных средств, которая предоставляется кредитором заемщику на личные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности[ Маркова, О.М. Коммерческие банки и их операции / О.М. Маркова. - М.: Банки и биржи, Юнити, 2023. - С. 108.
].
Потребительский кредит - это кредит, который дает:
- возможность получить те вещи, которых без использования кредита нужно было бы долго ждать, или же которые были бы недоступны для получения;
- гибкость: делать приобретение товаров в удобное время, даже тогда, когда заемщик не имеет в своем распоряжении необходимой суммы наличности;
- безопасность: заемщик покупает или путешествует. Кредитные карты являются более удобным и надежным средством платежа по сравнению с наличными расчетами;
- помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (например, ремонт автомобиля после аварии).
Е.Ф. Жуков обозначает следующие характеристики потребительского кредита:
- выдается на основании кредитного договора, в котором отражены все условия возврата;
- денежные средства выдаются под проценты, которые устанавливает банк на свое усмотрение. Заемщик предварительно знакомится с тарифами;
- денежные средства выдаются на определенный срок;
- погашение задолженности проводится по графику, заемщик вносит ежемесячные платежи. Стандартно применяется аннуитетная схема, каждый месяц платеж является одинаковым;
- при просрочке банк применяет пени, размер которых прописан в кредитном договоре;
- заемщик в любой момент может погасить долг полностью или частично, раньше срока. Банк делает перерасчет, переплата сокращается[ Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, Юнити, 2024. - С. 228.
].
Банки разрабатывают линейки потребительских программ. Имеются отдельные предложения для зарплатных клиентов, имеются варианты со справками или без справок о доходах, имеются срочные экспресс - продукты. Встречаются отдельные предложения для пенсионеров, работников бюджетной сферы.
Потребительское кредитование представляет собой такую форму кредитования, при которой в роли кредитора выступает банк, а в роли заемщика - физическое лицо. Такое кредитование призвано удовлетворять потребительские нужды населения.
Потребительское кредитование включает следующие основные понятия:
1. Кредитный договор - это договор, который заключается между кредитором и заемщиком и предусматривает предоставление последнему кредита в определенном размере на заранее оговоренный срок.
2. Кредитор - банк, предоставляющий заемщику кредит.
3. Заемщик - физическое лицо, обратившееся в банк с целью получения кредита.