Банкирский дом Штиглицев

Введение

Банки составляют важную часть современного денежного хозяйства, и деятельность банков связана с потребностью производства и воспроизводства. Банки, финансово-кредитные организации осуществляют свою деятельность в центре экономической жизни, осуществляют обслуживание интересов производителей, при этом связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. В огромном мире банки, финансово-кредитные организации держат большую власть и влияние, распоряжаясь огромным количеством денежных средств, которые стекают к ним от различных компаний, торговцев, фермеров, государства и частных лиц.
По существу, банковская система является сердцем хозяйственного организма любого государства.
Для Российской Федерации эта тема является актуальной. На протяжении определенного времени непрофессиональное мышление заменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции финансово-кредитных организаций из главенствующих превратились во второстепенные. Роль банка часто игнорировали, их экономическое назначение было сильно снижено. Эта тенденция на сегодняшний день стала немного улучшаться.
С началом экономических реформ банковская сфера РФ начала активно развиваться, занимая определенное место, которое отводит ей рыночная экономика. Это происходит, в основном, за счет простого стремления удовлетворить спрос потребителей на банковские услуги.
Банковская деятельность сегодня вошла прочно в нашу повседневную жизнь. Банки, финансово-кредитные организации обеспечивают жизнедеятельность экономики, при этом оставаясь в тени.
Но не стоит забывать о банковских проблемах и потребностях, которые необходимо решать и обеспечивать. Только так будут созданы благоприятные условия в развитии и деятельности банковской системы, которые являются необходимым компонентом для эффективной деятельности рыночных механизмов.
Объектом курсовой работы является банковский дом Штиглицев. Предметом - роль банковского дома Штиглицев в рыночной экономике.
При написании данной работы использовался аналитический и исторический методы.
Целью данного исследования является анализ роли банковского дома Штиглицев в рыночной экономике.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
1. Изучить историческую роль становления банковской системы;
2. Определить сущность, функции и структуру банковской системы;
3. Проанализировать деятельность банковского дома Штиглицев;
4. Описать недостатки и преимущества банковского дома Штиглицев.
В качестве источников для написания данной работы использовались труды таких ученых как: Турбанов А.В., Симановский А.Ю., Хоменко Е.Г. и др.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Во введении раскрывается актуальность выбранной темы, ее проработанность в литературе, сформулировать цель и задачи курсовой работы, охарактеризовать объект и предмет исследования, содержание структурных элементов курсовой работы, методы исследования и источники информации, использованные для написания курсовой работы. В первой главе рассматривается история возникновения, виды и операции банкирских домов. Во второй главе проводится анализ банковского дома Штиглицев. В заключении подводятся основные итоги проделанного анализа.

Глава 1. История возникновения, виды и операции банкирских домов
1.1 Историческая роль становления банкирских домов

Банкирские (банковские) дома – учреждения, принадлежавшие либо группе банков, объединенных в товарищество с неограниченной ответственностью.
Понятие «Банковская система» признан одним из основных понятий при изучении банковского дела и экономической системы, в общем. Это объясняется тем, что банковские и небанковские кредитные учреждения функционируют в рыночной экономике не изолированно, а взаимосвязаны и взаимозависимы друг с другом. Так, взаимосвязь между финансово-кредитными организациями, банками проявляется через осуществление межбанковских расчётов, когда банк, по поручению клиентов, осуществляет платеж и расчёт через: сеть расчетов Банка России; банки-корреспонденты, с помощью заключаемого между банками, ФКО договора; банки, которые уполномочены вести определённый вид счетов и осуществлять платежи; клиринговые центры, т.е. небанковские кредитные организации, которые осуществляют расчётные операции и др.
Взаимосвязь между банками проявляется в заимствовании денежных средств на рынке межбанковских кредитов.
Невыполнение обязательств одним из банков может привести к трудностям в функционировании связанных с ним иных банков.
Следовательно, на сегодняшний день банки, финансово-кредитные организации представляют собой не случайный набор банков, а действительную банковскую систему, т.е. большое количество элементов с отношениями и связями, которые образуют единое целое. К важным свойствам банковской системы в целом можно отнести:
иерархичное построение;
наличие отношений и связей, являющиеся системообразующими, т.е. обеспечивающими свойство целостности;
упорядоченность различных элементов, а также отношений и связей;
существование процессов по управлению и т.п.
Чтобы рассмотреть и понять сущность какого-то экономического явления, процесса, необходимо знать историю его развития, его основные этапы эволюции от более простых к наиболее сложным и разнообразным[12].
Первые упоминания о кредитных операциях можно увидеть в шестом веке до н.э. В Древнем Вавилоне практиковали вкладную операцию, т.е. прием вкладов и уплату по ним процентов. Данные операции в четвертом веке до н.э. практиковали также в Греции. Одновременно при приеме вкладов в Греции за небольшую плату производили денежный обмен. Потом банкиры стали понимать, что большие денежные богатства, которые накоплены ими, просто лежат без дела. Деньги стали отдавать на временное пользование, на них могли открывать самостоятельные торговые и ремесленные компании. Залогом являлись, чаще всего, корабли, продукция и даже дома, драгоценности, рабы. Предоставлялись банковской ссуды под большой процент, уровень которого доходил до 36 % в год.
В древних банках одновременно с кредитными операциями также стали развиваться и расчеты по обслуживанию вкладчиков.
Постепенно клиентов у банков стало больше. Услуги, которые предоставляли банки, стали привлекать и деловых людей. Одновременно банки, финансово – кредитные организации очень старались угодить своим клиентам и предлагали постоянно новые удобства. Например, банки брали на себя работу доверителей, составляя договора между клиентами и выступали посредником в торговых сделках.
Несправедливо считать, что эти операции товарно-денежного обращения в древности показывают функции банков. Все - таки банк является гораздо более сложным институтом и его нельзя описать нескольких несложными кредитно-денежными операциями.
Есть авторы, которые считают, что банк, как особый институт товарного хозяйства, мог возникнуть в период, когда была нужна сеть специализированных организаций, регулировавших денежное обращение и производивших более широкий масштаб кредитных операций. На основании этого выдвинуто предположение, что банк возник лишь на такой стадии развития кредита, когда него не возможно функционировать капиталистическим предприятиям.
Следовательно, банк можно воспринимать только как явление в капиталистическом хозяйстве.
Существует также и другая точка зрения. Например, в «Словаре русского языка» Ожегова банк характеризуют как «крупную кредитную организацию». Здесь речь идет об уровне развития банковского дела, о том, какие операции выполняет кредитор по обслуживанию клиентов. Когда ростовщик начинает выполнять кредитные операции системно, тогда он становится банкиром. Основным признаком финансово-кредитной организации, банка, признано то, что сам кредит по своей сути становится платным. За счет ссудного процента не только покрываются расходы банка, но и обуславливается более производительное использование заемщиком ресурсов, которые получены им во временное пользование. Помимо совершения кредитных сделок, кредитором начинают выполняться расчетные и другие операции по распоряжению своих клиентов[10].
Можно сказать, что банком является такой уровень развития кредитного дела, при котором кредитные, денежные и расчетные операции концентрируются в едином центре. Исходя из такого определения, впервые банки возникли еще до мануфактурной стадии производства, в период зарождения государства, на этапе достаточно бурного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений. По свидетельству историков, такие взаимоотношения были уже в рабовладельческом обществе. До сих пор не решено, какой подход находится ближе к истине.
1.2. Сущность, функции и структура Банковской системы

Банком называется финансовая организация, в которой сосредоточены временно свободные денежные средства (вклады), отдаваемые во временное пользование в форме кредитов (займов, ссуд); она является посредником между предприятиями, организациями, учреждениями или отдельными лицами во взаимных платежах и расчетах, регулирует денежное обращение в государстве, занимается выпуском (эмиссией) новых денег.
В России действует двухуровневая банковская система, на первом уровне находится Банк России (ЦБ), на втором уровне находятся кредитные учреждения, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Банковскую систему можно представить в другом варианте.
На сегодняшний день в развитых странах сформировалось два типа финансовых систем. Основным признаком, по которому разделяют тот или иной тип финансовой системы, является роль коммерческих банков в обеспечении деятельности и финансирования промышленных корпораций[2].
К Первому типу относят банковско-ориентированную финансовую систему, распространенную в континентальной Европе и Японии. Ее основными чертами являются:
а) достаточно низкий уровень в развитии финансовых рынков, в особенности рынков рискового капитала;
б) сбережения могут переводиться, в основном, в краткосрочные и долгосрочные кредиты, при этом пользуясь сетью коммерческих банков и иных сберегательных институтов;
в) основная доля всех финансовых соглашений находится у самих банков, а кредитную политику они направляют на финансирование промышленных компаний;
г) коммерческие банки, в основном, не могут иметь ограничений в выборе инвестиций (портфель банка) и контролировать деятельность компаний.