Кредитно-денежная политика государства и пути её совершенствования

Введение
Воздействие денег и кредитов на экономическое и социальное развитие современного общества происходит через денежно-кредитную политику, которая является частью составной финансовой политики государства. Без этого ни одно государство не может эффективно выполнять свои функции. По мнению большинства ученых, основная тактическая цель денежно-кредитной политики –повышение эффективности использования денежно-кредитных ресурсов. Стратегическая цель -рост жизни общества и структурная перестройка национальной экономики.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что российская денежно-кредитная политика должна более эффективно создавать условия для социального и экономического развития общества в условиях новых вызовов для России. Чаще всего основными индикаторами являются инфляция и уровень жизни населения страны. С 2014 года наша страна находиться под давлением западных санкций, а с 2022 года против России ведется полноценная финансовая война, цель которой разрушить российскую финансовую систему.
Цель работы-изучить денежно-кредитную политику государства и пути её совершенствования.
Для этого требуется выполнить ряд задач:
-рассмотреть сущность денежно-кредитной политики государства;
-дать характеристику видам денежно-кредитной политики;
-изучить денежно-кредитную политику РФ в условиях санкций;
-рассмотреть перспективы совершенствования денежно-кредитной политики.
В работе использованы как теоретические (анализ, синтез, классификация, сравнительный анализ, формализация, метод анализа литературы по теме), так и практические (описание, сравнение) методы исследования. Для написания работы использовались учебные пособия, материалы периодических изданий, данные интернет-сайтов.
1. Теоретические основы денежно-кредитной политики
1.1 Сущность денежно-кредитной политики государства

Денежно-кредитная политика (ДКП) – это совокупность мер государственных по управлению потоками финансовыми в стране. Она дает возможность регулировки состояния рынка кредитов, контроля работы коммерческих банков, воздействовать на совокупный спрос. и деловую активность. В научной литературе еще её называют монетарной политикой.
Цель основная денежно-кредитная политики – обеспечение низкой инфляции и стабильности цен. Чем ниже уровень инфляции, тем более условия благоприятны для ведения бизнеса и жизни. Поддержание стабильности цен помогает сразу несколько решить актуальных проблем для государства:
-защита сбережения граждан от обесценивания в национальной валюте;
-повышение доступности кредитного финансирования для лиц юридических;
-упрощение планирования стратегического планирование для бизнеса;
-рост доверия к национальной валюте;
-защита граждан с низким доходным уровнем [16, с.109].
За осуществление денежно-кредитной политики государства отвечают финансовые специальные организации – ученые назвали их регуляторами. В США – Федеральная резервная система, в России - Центральный банк РФ, в Евросоюзе – Европейский центральный банк. Они владеют определенной автономностью, так как имеют защиту от давления государственных структур и институтов политических.
Денежно-кредитная политика проводится в потоке государственной экономической стратегии и не должна её противоречить. Каждый год совместно с правительством регуляторы публикуют в свободном доступе утвержденные основные её направления.
Денежно-кредитная политика касается всех субъектов финансовых отношений: бизнес-структуры, банковский сектор простых граждан.

Рисунок 1-Инструменты денежно-кредитной политики
В копилке регуляторов финансов есть несколько способов воздействия на экономические процессы, указанных на рисунке 1. Как правило, дополняют они друг друга и применяются комплексно:
-ключевая процентная ставка (учетная ставка). Это главный инструмент государственного банка страны в борьбе за стабильность цен. С помощью учетной ставки регулятор создает оптимальный объем массы денежной в обращении;
-регулирование резервных официальных требований. Требования резервные–способ контроля за соблюдением своих обязательств коммерческими банками. Государственный банк определяет размер минимальный активов, который должны банки направить в резерв. Чем меньше норма резервирования, тем у банков больше возможностей для кредитования бизнеса и населения;
-операции на фондовом рынке государства. К ним относят продажу и покупку ценных бумаг, в основном облигаций государственного займа. Продажа облигаций уменьшит в обращении объем денежной массы, а покупка –увеличит.
Кроме основных трех инструментов есть несколько еще дополнительных:
- продажа-покупка валюты для стабилизации её курса;
-по операциям кредитных организаций; введение ограничений
-выпуск облигаций государственным банком;
-расчет и отслеживание динамики финансовых индикаторов;
рефинансирование организаций кредитных [4, с.87].
Иногда выступают письма руководства и публичные заявления государственных банков. в качестве инструмента денежно-кредитной политики государства. В них фиксируются для кредитных организаций рекомендации.
Неприятные последствия может дать дисбаланс на фондовом или валютном рынках. Плохое самое последствие - инфляция. Для профилактики их, использует государство два вида методов –косвенные и прямые.
Прямые способы- это меры контроля административного за деятельностью банков. Методы имеют форму предписаний и инструкций, издаваемых от лица государства государственным банком. Относятся к ним:
-регулирование п по депозитам и кредитам процентов;
-ограничение объема кредитов, предоставляемых банкам;
-по более процентным низким ставкам кредитование приоритетных отраслей;
-предоставление льгот выбранным банкам;
- ограничения валютные.
Эти способы применяются активно развивающимися странами. Также характерны они для административно-командной плановой экономики. Развитые страны используют их только в крайних случаях.
Ощутимый и быстрый результат достигается с помощью прямых мер. Последствия негативные - подавление естественной конкуренции и вмешательство грубое в рыночные процессы. Также жесткий контроль стимулирует отток средств финансовых за пределы страны или на серые неконтролируемые рынки [6, с.161].
Рыночные (косвенные) меры - воздействует государство не напрямую на финансовый сектор, а с помощью рыночных доступных инструментов – они перечислены выше в работе. Каждая кредитная организация проводит независимую собственную финансовую политику.
Преимущество перед предыдущей этой модели – в более деликатном и мягком воздействии на рынок. Можно корректировать методы в процессе внедрения, чтобы добиться показателей лучших в отрасли.
Таким образом, смысл экономический денежно-кредитной политики заключается в контроле фактически над денежной массой. Следит регулятор за тем, чтобы в обращение свободное не поступало много слишком денег. Если это реально происходит, начинает обгонять производство товаров спрос на них и инфляция растет.

1.2 Виды денежно-кредитной политики

Эксперты выделяют две составляющие группы в денежно-кредитной политике, как указано на рисунке 2:
-денежная (монетарная)-управление денежными ресурсами страны;
-кредитная- управление кредитными ресурсами страны
Ученые зафиксировали два вида денежно-кредитной политики: жесткая (сдерживающая) и мягкая (стимулирующая). Осуществляется выбор в зависимости от ситуации в экономике. Смягчает государство политику, если переживает спад экономика, стимулирующие меры вводит. Позволяет оживить рынок такой вариант.