Кредитование физических лиц микрофинансовыми организациями, особенности и перспективы. Специалист по микрофинансовым операциям

Система управления ПАО МФК «Займер» имеет линейно-функциональную структуру, которая обеспечивает такое разделение управ-ленческого труда, при котором линейные звенья управления призваны ко-мандовать, а функциональные — консультировать, помогать в разработке конкретных вопросов и подготовке соответствующих решений, программ, планов.

Рисунок 2.2 - Организационная структура ПАО МФК «Займер»

Руководители функциональных подразделений (по финансам, произ-водству и коммерции, персоналу, руководители филиалов) не имеют права самостоятельно отдавать распоряжения, их роль зависит от масштабов хо-зяйственной деятельности и структуры управления фирмой в целом.
ПАО МФК «Займер» активно применяет мобильный Интернет и облачные технологии для предоставления своих финансовых услуг - выдачи кредитов розничным сетям и населению в следующих сегментах, а именно: торговые сети одежды, обуви, спортивных товаров, игрушек, оптики, медицинских и стоматологических услуги и другие направления с небольшим средним чеком покупок.
МФК «Займер» представляет собой ведущую финтех-платформу и является лидером российского рынка микрофинансирования по объемам выдач займов и получения чистой прибыли.
Миссия Компании состоит в предоставлении быстрого доступа к финансированию для любых целей клиентов с помощью персонализированного продуктового предложения в формате 24/7.
C момента выдачи первого займа в 2014 году, общий объем выдач компании Займера превысил 185 млрд руб., а клиентская база Компании включает более 17 млн человек. По итогам 2023 года объем выдач займов ПАО МФК «Займер» составил 53,1 млрд руб., а чистая прибыль – 6,1 млрд руб., рентабельность капитала – 52%.
ПАО МФК «Займер» в настоящее время оказывает следующие услуги.
Предоставляет широкий спектр финансовых услуг. Если понадобилась некоторая сумма денег, компания всегда готова ее предоставить, причем клиенту предлагается несколько вариантов выгодного предложения.
В ПАО МФК «Займер» наиболее востребовано микрокредитование частными лицами, хотя также нередко прибегают к нему и представители бизнеса. Воспользоваться финансовыми услугами может, практически, каждый гражданин, которому срочно потребовались деньги. Для оформления микрозайма в ПАО МФК «Займер», заемщик должен выполнить определенные требования, которые регламентированы соответствующими нормами законодательства РФ [1].
Решение принимается только после сбора необходимых данных о возможном заемщике, и если он проходит по большему числу установленных критериев, то служба безопасности одобряет выдачу займа. Клиент должен внимательно изучить договор на предмет комиссий и дополнительных платежей, штрафов и условий выплаты, прежде, чем подписать договор.
Например, как досрочно закрыть кредит, так как небольшие суммы кредита, как правило, нужны на короткое время, и каждый человек стремится быстрее закрыть свое долговое бремя.
Результаты по итогам 2023 года подтверждают качество финансовой деятельности компании «Займер» и его стабильную позицию как ведущей платформы онлайн-кредитования в стране. На фоне продолжающегося динамичного развития рынка микрофинансирования и меняющихся регуляторных условий эта компания сохраняет высокие объемы выдач сумм займов и наращивать прибыль.
Объем выдач микрозаймов составил 53,1 миллиарда рублей в 2023 году, а ключевыми направлениями компании стала работа с постоянными клиентами, которые являются более качественными заемщиками в плане своевременного погашения полученных кредитов.
В общем объеме выдач ПАО МФК «Займер» в 2023 году доля постоянных клиентов выросла до 93%, тем самым обеспечивая рост и качество кредитного портфеля, снижая уровень просроченной задолженности.
Таблица 2. 4 - Ключевые операционные и финансовые показатели, млн.руб.
Показатели 2023 год 2022 год Темп роста, %
Объем выдач 53 065 51 912 2,2
Процентные доходы, рассчитанные по методу эффективной процентной ставки 18 670 21 570 13,4%
Оценочный резерв под кредитные убытки (3 922) (8 871) 55,8%
Чистая процентная маржа после создания резерва под кредитные убытки 14 540 12 421 17,1
Общие административные расходы (5 902) (4 535) 30,1
Чистая прибыль 6 089 5 756 5,8

Таким образом, объем выдач займов ПАО МФК «Займер» за 2023 г. достиг 53 065 млн руб., увеличившись на 2,2% год к 2022 году, что свидетельствует о приоритете компании в выдачах займов повторным качественным клиентам и подтверждает консервативный характер финансовой, кредитной политики компании в отношении кредитных рисков. Доля повторных клиентов в ПАО МФК «Займер» сохраняет тенденцию постоянства.
Процентные доходы снизились на 13,4% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года по причине снижения с 1 июля 2023 года Банком России предельной ставки по кредитам и займам с 1% до 0,8% и предельного размера задолженности по процентам до 1,3.
Расходы по резервам под кредитные убытки снизились до 3 922 млн руб. по итогам 2023 года, что говорит о улучшении качества выданных займов на фоне роста доли высококачественных повторных клиентов и консервативной кредитной политики в 2022 и 2023 гг.
Чистая прибыль за 2023 год выросла на 5,8% год к 2022году до 6 089 млн руб. Рентабельность капитала (ROE) составила 52%.
Чистый портфель займов, то есть кредиты клиентам является стабильным и составил 12 615 млн руб. на 31 декабря 2023 года.
Задолженность компании по привлеченным кредитам и займам за 2023 год сократились на 40,6% до 882 млн руб. в результате погашения части привлеченных займов.
Доля собственного капитала в объеме фондирования составила 93,1% по состоянию на 31 декабря 2023 года по сравнению с 88,5% на 31 декабря 2022 года. Высокая доля капитала в объеме фондирования позволяет ПАО МФК «Займер» сохранять независимость от конъюнктуры долгового рынка и уровня процентных ставок в целом, а также обеспечивает высокий уровень финансовой устойчивости с точки зрения регуляторных нормативов.
Норматив достаточности собственных средств (НМФК 1) ПАО МФК «Займер» составил 37,2% на 31 декабря 2023 года при минимально допустимом значении 6%.
По результатам 2023 года ПАО МФК «Займер» достиг следующих результатов:
-чистая прибыль выросла на 6% по сравнению с 2022 годом и составила 6,1 млрд руб.
-объем выдач займов в 2023 г. достиг 53,1 млрд руб.
-доля повторных клиентов выросла до 93%.
В 2023 году Займер успешно адаптировался к регуляторным изменениям на рынке и на основе стабилизации общей экономической ситуации, повысил уровень одобрения по новым заявкам на займы, что обеспечило более высокие темпы выдач займов клиентам, а также позволило компании достичь оптимальной скорости роста - в первые два месяца 2024 года объем выдач вырос на 9% по сравнению с тем же периодом 2023 года.