Кредитные отношения в современных условиях

Введение

Актуальность темы исследования. Вопрос о закономерностях развития кредитных отношений представляет интерес с точки зрения исследования их эволюции и выявления устойчивых направлений их развития. В свою очередь целостное представление о современных кредитных отношениях будет иметь большое значение для их последующего регулирования.
В экономической литературе под кредитными отношениями обычно понимаются отношения между кредиторами и заемщиками по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. Экономические закономерности определяются как результат одновременного проявления нескольких экономических законов. Таким образом, закономерности развития кредитных отношений следует рассматривать как результат одновременного проявления нескольких законов кредита.
Кредит играет важную роль в экономике, более того, кредит выполняет роль регулятора экономики, а потому можно с уверенностью сказать, что актуальность данной темы не вызывает никаких сомнений. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.
Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения. Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляции временно свободных денежных средств. Для нашей страны кредит сможет стать тем спасательным кругом, благодаря которому станет возможным переход к нормально функционирующей рыночной экономики, путем использования дополнительных материальных средств, направленных на реконструкцию и модернизацию основного капитала, освоения новых ресурсо- и материалосберегающих технологий и улучшения структуры управления для более качественного процесса производства, а также в некоторой степени и уменьшения налогов.
Следует отметить, что инфраструктура кредитных отношений получает свое дальнейшее развитие в настоящее время, а между ее институтами возникает определенная конкуренция. Выявленные закономерности развития кредитных отношений дают целостное представление об их современном состоянии. Они могут быть положены в основу механизма их регулирования.
Цель исследования – изучить и проанализировать кредитные отношения в современных условиях.
Задачи исследования:
1) изучить теоретические основы изучения кредитных отношений;
2) проанализировать особенности реализации кредитных отношений в современных условиях;
3) выявить тенденции и перспективы развития кредитный отношений в России
Объект исследования – кредитные отношения в России.
Предмет исследования – кредитные отношения в современных условиях.
Работа по структуре состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
1 Теоретические основы изучения кредитных отношений.

1.1 Понятие и эволюция развития кредитных отношений

В современной экономической ситуации кредитная система стала развиваться наиболее активно. Это связано с ростом товарообращения, а также с распространением малого и среднего бизнеса. Стоит отметить, что развитие в сфере кредитования и предпринимательства осень тесно взаимосвязано, а именно происходит развитие производства в стране и регионе. Во время подъема экономики в стране возрастает кредитно-финансовая активность, что объясняется ростом производственной активности населения. В период спада экономики происходит падение и предпринимательского, и кредитного секторов, что связано с объемом денежного обращения в стране. Для того чтобы рассмотреть тенденции развития финансово-кредитных отношений в России на современном этапе, проанализируем историю возникновения и развитии банковских систем, а именно основных звеньев кредитной системы. Выделяется ряд основных периодов в их эволюции, и прослеживаются основные факторы их развития.
Первый период имеет отношение к осуществлению таких денежных операций как обмен различных денежных знаков между государствами, кредитование, обмен денег, а также расчетные операции. Зарождение второго периода связано с возникновением разных организаций, которые занимались как отдельными, так и несколькими видами денежных операций, а так же создание банков, которые осуществляли в одно время и расчетные, и депозитные, и кредитные операции.
Переход к третьему периоду обуславливается расширением объемов денежных операций, появлением необходимости в больших объемах кредитования, осуществлением расчетных операций на постоянной основе. С началом третьего периоды произошел рост промышленного производства, расширение денежного обращения, развитие международных экономических отношений. Одним из главных нововведений считается появление эмиссионных банковских операций. Появление эмиссионных функций и создание взаимных систем расчетов является отправной точкой возникновения системной организации деятельности банков. Следующий период развития банковских систем ознаменовался возникновением центральных банков.
Путем преобразования частного или государственного банка создавались центральные банки или осуществлялось непосредственное учреждение центрального банка. Благодаря монопольному праву осуществления эмиссионной деятельности центральные банки имеют возможность осуществления контроля над сферой безналичных расчетов и кредитования, что послужило причиной дальнейшего расширения их функций. Создание банков, наделенных монопольным правом эмиссии денежных знаков, способствовало стабилизации денежного обращения и образованию централизованных банковских систем, позволявших повысить устойчивость работы банков и уровень доверия к ним со стороны населения на фоне установления более тесных взаимосвязей между банками, повышения их роли и влияния на экономическое развитие стран.
В связи с наделением центральных банков рядом функций, связанных с регулированием банковских операций, появилась возможность осуществления более эффективного воздействия на банковскую деятельность с целью нивелирования периодически возникающих кризисных явлений.
О масштабности процессов преобразования организации банковской системы свидетельствуют, в частности, следующие цифры: в начале ХХ в. центральные банки существовали лишь в 18 странах мира, для сравнения - к концу ХХ в. уже в 172 странах. В наши дни в России набирает популярность кредитование физических лиц, предоставление ипотеки и кредита на недвижимость.
Эти направления кредитной политики в СССР не имели такую актуальность, именно поэтому они развиваются сейчас. Важно отметить, что финансовая и кредитная система приобретают более тесную связь. Это проявляется во взаимосвязи кредитования и фонда ценных бумаг. На собранные активы с физических и юридических лиц банки приобретают акции, что ведет их к определенному риску. Сегодня банки реализуют аналитические функции.