документы, предоставляемые для регистрации ипотеки и погашения регистрационной записи об ипотеке

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы данной курсовой работы очевидна в связи с тем, что формирование
жизнеспособной системы жилищной ипотеки является одной из актуальных задач в
России, поскольку до перехода к рыночным отношениям основным источникам
пополнения жилищного фонда страны выступало государственное жилищное
строительство. Совместное и индивидуальное строительство сыграло вспомогательную
роль.
В связи с переходом на рыночные отношения основным источником средств на покупку
жилья стали собственные средства населения, а также банковские кредиты, как это имеет
место в большинстве экономически развитых стран мира.
Следует подчеркнуть, что реализация конституционного права граждан на достойное
жилье считается серьезной социально-политической, экономической и правовой
проблемой. Выбор подходов к решению проблемы создания рынка доступного жилья во
многом зависит от общих масштабов и темпов жилищного строительства, реального
благосостояния людей, их морального и физического благополучия, политических оценок
и мотивации поведения.
Опыт многих зарубежных стран показывает, что при правильной организации и
проведении сбалансированной государственной политики ипотека постепенно
трансформируется в систему самофинансирования, которая обеспечивает и во многом
определяет функционирование рынка жилья. В то же время из-за резкого расширения
платежеспособности населения активизируется новое строительство, растет производство
строительных материалов и специализированного оборудования, появляются новые
улучшенные архитектурные проекты и быстро развиваются многие смежные отрасли
экономики.
3
Согласно плану российского Правительства, решено сделать жилищную ипотеку одним из
средств, способных изменить экономическую систему России с точки зрения создания
рынка недвижимости. Ипотека жилых помещений сегодня является наиболее приемлемой
формой реального решения жилищной проблемы для граждан России. Несмотря на
значительные изменения в законодательстве, регулирующем жилищную ипотеку, все еще
существуют не только их противоречия с нормами других правовых институтов, но и друг
с другом, что отчетливо видно из анализа как норм законодательства, так и судебной
практики. Следовательно, существует естественная необходимость изучения и анализа
вопросов правового регулирования жилищной ипотеки и всей правовой документации,
связанной с ней.
Растущая потребность и отсутствие разработки теоретических и прикладных
инструментов по формированию юридически грамотного пакета документов для
жилищной ипотеки на этапах ее регистрации и погашения привели к выбору темы
исследования: «Документы, предоставляемые для регистрации ипотеки и погашения
регистрационной записи об ипотеке».
Объектом исследования являются общественные отношения, связанные с жилищной
ипотекой, законодательством Российской Федерации о жилищной ипотеке в современных
условиях и сложившейся практикой ипотеки как способа обеспечения правового
регулирования жилищной ипотеки.
Предметом исследования является пакет документов, связанных с правовым
регулированием общественных отношений в сфере жилищной ипотеки на этапе ее
регистрации и погашения.
Целью исследования является изучение и анализ пакета документов правового
регулирования жилищной ипотеки на этапах ее регистрации и погашения.
Достижение этой цели включает в себя решение ряда задач:
1) рассмотреть теоретические основы формирования и развития правового института
ипотеки в гражданском законодательстве;
2) изучить источники правового регулирования жилищной ипотеки;
3) проанализировать особенности правового регулирования оборота жилой
недвижимости;
4) выявить особенности правового регулирования учета и использования жилых
помещений в Российской Федерации;
5) описать правовое регулирование жилищной ипотеки и взаимоотношения ее субъектов.
6) на основе вышеописанных задач составить и проанализировать пакеты документов,
необходимые для регистрации и погашения ипотеки.
Нормативной основой исследования являются нормативные правовые акты Российской
Федерации в области ипотеки, ипотечных отношений и кредитования недвижимого
имущества, в том числе постановления Правительства Российской Федерации.
Теоретической и методологической данной работы стали работы ведущих отечественных
и зарубежных специалистов в области правового регулирования жилищной ипотеки,
публикации в периодических и специализированных изданиях, материалы судебной
практики, аналитические обзоры СМИ.
Методологической основой исследования является диалектический метод познания. В
процессе работы использовались общенаучные методы исследования: исторический,
системно-структурный, сравнительный анализ, а также частные научные методы.
Эта курсовая работа состоит из введения, двух глав, включающих четыре абзаца,
заключения и списка литературных источников.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНЫХ
ПРАВОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В ГРАЖДАНСКОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РОССИИ
1.1 Теория, принципы и классификация ипотечных правовых отношений
4
В современном российском обществе одной из самых актуальных проблем была и
остается жилищная проблема, которая затрагивает все сферы жизни граждан -
социальную, профессиональную, личную и семейную жизнь. Решением проблемы сегодня
является эффективная регистрация ипотеки. Этот метод кредитования стал настоящим
спасением для большинства семей с низким доходом и молодых семей, которые не могут
позволить себе полную стоимость квартиры или комнаты. Кроме того, цены на жилье в
стране не очень демократичны, а постоянные финансовые и экономические кризисы не
позволяют населению накапливать капитал для покупки такого необходимого жилья.
Поэтому вдвойне важно совершенствовать и развивать систему ипотечного кредитования,
которая может дать каждому возможность приобрести необходимые квадратные метры
для проживания [7].
В настоящее время существует много разных точек зрения на определения «ипотека» и
«ипотечное кредитование». По словам Довдиенко И.В., ипотека является залогом
имущества в виде земли и другой недвижимости с целью получения денежного кредита
[2]. Разумова И.А. считает, что ипотека является одной из основных форм
имущественного обеспечения обязательства должника, при котором имущество остается в
собственности должника, а кредитор, если последний не выполняет своего обязательства,
приобретает право на получение удовлетворения через продажа этого имущества [6].
Козлова М. Н. определяет ипотеку как обеспечение определенной недвижимостью кредит.
Ипотечное кредитование - это предоставление кредита под залог недвижимости [1].
Для более глубокого изучения ипотечного кредита изучим его классификацию,
представленную в Таблице 1.
Таблица 1 – Классификация и виды ипотеки
Классификационный признак Вид ипотеки
1. Объект кредитования Земельная
Строительная
Готовый объект недвижимости
2. Обеспечение Земельный участок
Готовый объект недвижимости с участком
Готовый объект недвижимости без участка
Объект незавершенного строительства
3. Способ кредитования Одноуровневая модель кредитования
Двухуровневая модель кредитования
4. Субъект кредитования Физическое лицо
Юридическое лицо
Индивидуальный предприниматель
5. Кредитор Банковская ипотека
Небанковская ипотека
6. Виды процентных ставок Фиксированная
Плавающая
7. Метод погашения Стандартные выплаты
Переменные выплаты
Нарастающий платеж
Основными субъектами правоотношений, которые возникают при ипотечном
кредитовании, являются:
- Кредитор - банковская или небанковская кредитная организация, которая в соответствии
действующим законодательством и учредительными документами имеет право выдавать
кредиты с использованием ипотеки в качестве обеспечения возврата денежных средств.
- Заемщик - физическое или юридическое лицо, которое заключает кредитное соглашение
с кредитором, использующее ипотеку в качестве обеспечения возврата денежных средств.
5
- Залогодатель - физическое или юридическое лицо, которому принадлежит предмет
ипотеки и которое предоставляет в качестве обеспечения недвижимость либо права на
недвижимость. В данном качестве могут действовать как заемщик, так и любое третье
лицо.
- Залогодержатель - лицо, которое имеет право при неисполнении заемщиком своих
обязательств добиться удовлетворения своих денежных требований по этому
обязательству за счет заложенного недвижимого имущества или прав на недвижимое
имущество. Следует отметить, что первоначальный залогодержатель всегда является
кредитором.
Чтобы понять юридическую природу ипотечного кредитования, необходимо выяснить,
что является предметом ипотеки. В научных кругах нет единого мнения по этому вопросу.
Автор при изучении вопроса выделил три основные позиции.
Согласно первой точке зрения, предметом ипотеки будет только недвижимость.
В соответствии со второй позицией предметом ипотеки может быть только недвижимость
или права на нее.
На взгляд автора, третья позиция является наиболее правильной, согласно которой
предметом ипотеки может быть не только недвижимость, или право на нее, но и
недвижимость, которая "может стать собственностью